Продажа квадроциклов, снегоходов и мототехники
second logo
Пн-Чт: 10:00-20:00
Пт-Сб: 10:00-19:00 Вс: выходной

+7 (812) 924 3 942

+7 (911) 924 3 942

Содержание

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т. д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.


3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Десять самых легких и простых автомобилей для обслуживания

Какие автомашины легче всего обслуживать и ремонтировать.

 

Для многих автомобилистов простота обслуживания и ремонт машины является главными факторами при покупке нового или не слишком старого подержанного автомобиля. Уважаемые друзья, наше издание 1gai.ru предлагает вам обзор самых простых по конструкции автомобилей, которые не только легко обслуживать, но и ремонтировать. Обращаем ваше внимание на следующее, что данный рейтинг был составлен нами после проведенного анализа на различных форумах и автомобильных сообществ в сети интернете.

 

10). Модель Ford Crown Victoria

 

Этот автомобиль с рамным шасси выпускался начиная с 1991 и заканчивая 2011 годом. Как вы друзья думаете, как удалось этой модели авто так долго существовать на конкурентном мировом рынке? Не знаете? А вот почему. Все это стало возможным благодаря уникальной разработки компании «Форд». Данная разработка позволила создать такой автомобиль, который можно было легко и просто обслуживать и ремонтировать. Вы даже не представляете себе, как это было легко делать, по сравнению с другими моделями автомобилей. Заменить любую запчасть в автомобиле марки Ford Crown Victoria не составляло ни какого труда. К большому сожалению, компания «Форд» прекратила выпускать этот прекрасный автомобиль. 

 

Именно благодаря удобству обслуживания и ремонту эта машина пользовалась популярностью в автопарках такси, а также долгое время закупалась полицией в качестве служебных автомашин. 

 

9). Модель Hyundai Genesis Coupe

 

Открыв капот 3,8 литрового авто Hyundai Genesis Coupe вы не увидите там под ним привычной пластиковой защиты, которая в настоящий момент устанавливается на многие современные автомобили. Как правило, этот декоративный пластик закрывает весь доступ к основным компонентам машины во многих моделях авто, которые находятся под капотным пространством. 

 

В таком автомобиле, если уронить при ремонте какой-нибудь болт или гайку под капот, то легко можно будет достать из-за его большого пространства упавшие во внутрь детали. Это одна из самых удобных моделей машин в обслуживании и в ремонте, когда водителю необходимо что-то поменять под капотным пространством. 

 

Примечательно, что между радиатором и двигателем у машины тоже достаточно много места, что позволяет водителю или автослесарю легко просовывать туда руку чтоб дотянуться к любой части двигателя или к навесному оборудованию. 

 

Например, чтобы поменять впускной коллектор на двигателе вам понадобится всего каких-то 10 минут. Также вы легко и достаточно быстро сможете поменять на нем свечи, высоковольтные провода, генератор, ну и другие части автомобиля затратив на это небольшое время сопоставимое допустим со временем, которое нужно для замены масла в двигателе.

 

Компания «Hyundai», когда выпускала эту машину рассчитывала, что 3,8 литровая модель Genesis Coupe станет любимцем тюнинга, но к сожалению этого с ней не произошло. Но, тем не менее, многие автовладельцы этой модели автомобиля в восторге от того, как эту машину легко можно обслуживать.

 

8). Модель Chevrolet Cruze

 

В последних поколениях автомашин марки Chevrolet Cruze многие компоненты автомобиля, что необходимо периодически обслуживать, находятся в легко доступных местах. Открыв капот автомобиля вы имеете очень удобный доступ ко многим элементам машины, которые будут находятся в поле вашего зрения и легко будут обслуживаться при необходимости.

 

Согласитесь с нами, что может быть лучше и удобней, когда автомобиль эконом-класса имеет невероятное удобство в ремонте и в текущем обслуживании. К тому же сами друзья понимаете, чем проще будет доступ к автокомпонентам под капотом, тем меньше такая машина проведет на автосервисе, а это означает, что вы заплатите меньшую сумму денежных средств за обслуживание.

 

7). Модель Honda Accord

 

Эта модель автомобиля с поперечным двигателем имеет идеальное расположение всех компонентов под капотом. Даже датчики кислорода у нее расположены в удобном месте для доступа. Практически все важные элементы двигателя и навесного оборудования находятся в автомобиле на расстоянии вытянутой руки. Что может быть лучше, чем такая удобная конструкция..?

 

6). Модель Toyota Corolla

 

Несмотря, что компания «Тойота» недавно обновила свою популярную по всему миру модель Королла, она при таком обновлении не потеряла свою главную черту. На протяжении уже более 10 лет автомобиль Тойота Королла имеет очень простую конструкцию и достаточно легка в обслуживании и в ремонте.

 

Правда здесь хочется отметить, что все-же в новом поколении этой Короллы в  подкапотном пространстве заметно стало меньше места, но, тем не менее, автомобилисты и автослесаря отмечают, что данную машину по-прежнему легко обслуживать и ремонтировать.

 

Секрет довольно прост. В Королле по-прежнему как и раньше отсутствуют многие современные автомобильные технологии, которыми сегодня оснащаются многие новые современные автомобили. 

 

5). Модель Chevrolet Silverado

 

Авто-пикап марки Chevrolet Silverado покупают, как правило, для тяжёлой и каждодневной эксплуатации. Это естественно приводит к преждевременному износу многих его компонентов. Поэтому каждый владелец пикапа заинтересован в удобстве и в простоте обслуживания такого автомобиля. К нашему счастью компания «General Motors» разработала в настоящее время грузовик, который очень легко ремонтировать и обслуживать, т.е. проводить текущее обслуживание машины. 

 

4). Автомобиль Lada Niva

 

А знаете друзья, за что этот автомобиль «Нива» любят Немецкие автолюбители? Да, многие из вас об этом знают и это правда. Большое количество автолюбителей из Германии находятся без ума от нашей Отечественной Лады «Нива», которая была разработана еще более 40 лет назад. А многие наверно удивлены, что эта Российская модель автомобиля до сих пор и по-прежнему находится в производстве.

 

Но в этом друзья нет ничего странного. Помимо популярности этой модели в Германии данную машину по-прежнему любят и во многих других странах мира, ну и естественно, конечно и в нашей стране. А знаете за что? Угадали, за простую конструкцию и за простоту в обслуживании. Для многих автослесарей или автолюбителей эта Лада «Нива» стала целым культом по ее ремонту и обслуживанию. Как вы друзья думаете, пользовался бы этот автомобиль популярностью, если бы его было тяжело обслуживать и ремонтировать? Конечно же нет. К тому же по сравнению со многими современными авто-внедорожниками стоимость такого обслуживания и самих запасных компонентов на Ниву гораздо меньше, чем у остальных автомашин.

 

3). Модель Toyota Tacoma

 

А как вы считаете, в чем секрет и почему эта модель автомобиля за 20 лет производства имела всего лишь два поколения? В первую очередь конечно же это из-за своей надежности и качества. И во вторых, из-за того, что спрос на машину не падает уже очень долгое время. Именно по этой причине компания «Тойота» и не спешила с обновлением своей популярной модели автомобиля. Но не последнюю роль здесь безусловно играет сама простота конструкции этой машины. Сами друзья понимаете, чем проще будет автомобиль, тем легче будет его обслуживать и  ремонтировать (проводить текущий ремонт).

 

2). Модель Subaru BRZ / Scion FR-S

 

Пока водитель не собирется поменять свечи на близнецах Toyobaru, то он не будет знать об обслуживании и о ремонте этих двух машин, что он окажется для него не таким и тяжелым. Например, масляный фильтр в подкапотном пространстве машины находится прямо вверху, благодаря чему его может поменять любой владелец этой  машины (машин), который до этого никогда не открывал капот.

 

Конструкция под капотом машины (машин) настолько проста, что благодаря такой компановке этот(эти) автомобиль(и) приобрел(и) самую большую популярность у многих любителей автотюнинга, который делается своими руками. Но это связано не только с тем, что данная машина(ны) проста(ы) в обслуживании, но и из-за того, что она(они) достаточно дешево обходится(ятся) в ремонте.

 

К примеру, по сравнению с другими автомобилями для обслуживания данной(ых) модели(ей) Subaru BRZ / Scion FR-S необходимо куда меньше количества норма-часов, что в итоге безусловно позволяет экономить на стоимости такого обслуживания.

 

1). Модель Jeep Wrangler

 

В настоящее время этот автомобиль Jeep Wrangler создан как конструктор «Lego». Данная машина имеет невероятный и упрощенный принцип модулей. Например, кузов машины может быть при необходимости достаточно просто модифицирован. Также эта машина очень удобна и проста в обслуживании в подкапотном пространстве, где все находится в очень доступном и вполне удобном месте. 

 

Но самое главное преимущество этого внедорожника — это простота ремонта ходовой его части и свободный доступ к трансмиссии.

Как накопить на машину намного быстрее

Определитесь, какой автомобиль вам нужен

Пока человек абстрактно мечтает купить хоть какую‑нибудь машину, шансы накопить на неё, прямо скажем, невелики. Чтобы понимать, как двигаться к цели, нужна конкретика.

1. Марка и модель

Выберите автомобиль, основываясь на своих желаниях и предпочтениях, но:

  • Не теряйте связь с реальностью. Мечтать о крутой дорогой машине можно сколько угодно. Как и копить на неё, когда ваш доход невелик. Впрочем, если автомобиль для вас именно мечта, а не средство передвижения, это вполне себе вариант. Если же машина действительно вам нужна, подойдите к вопросу практично и рассмотрите бюджетные варианты.
  • Адекватно оцените свои потребности не только на нынешний момент, но и на ближайшие годы. Скажем, если вы планируете скоро завести детей, едва ли вам подойдёт трёхдверный автомобиль. Лучше сразу ориентироваться на семейный вариант.
  • Учитывайте стоимость не только машины, но и обслуживания, запчастей. Это непринципиально с точки зрения накоплений на покупку, но будет важно при эксплуатации.

2. Новый или подержанный

Подержанные определённо стоят дешевле. А потому получится заплатить меньше за модель, которую вы планировали купить. Или можно по цене нового авто, о котором подумывали, взять б/у выше классом. С другой стороны, машина из салона в первые годы вряд ли будет требовать дополнительных вложений. А подержанной ремонт может понадобиться очень скоро.

Правильного ответа на вопрос, покупать новую машину или б/у, нет. Решать эту задачу придётся самостоятельно. Просто не отметайте варианты сразу, взвесьте все за и против.

Решите, как вы будете платить

Если долго копить не хочется, можно взять автокредит — целевой заём на покупку машины. В этом случае будет достаточно первоначального взноса. Процентная ставка по автокредитам обычно ниже, чем по потребительским, ведь, пока долг не погашен, транспорт остаётся в залоге у банка в качестве гарантии. Автосалоны, в свою очередь, предлагают заёмщикам привлекательные цены и дополнительные бонусы.

Однако большинство банков требует в качестве страховки не ОСАГО, а более дорогое каско. И это может нивелировать выгоду. В общем, здесь тоже лучше взвесить все за и против и выбрать подходящий вариант.

Поставьте финансовую цель

Время составить план, как вы будете копить. Для этого надо знать две переменные:

1. Какая сумма вам нужна

На прошлом этапе вы определились, какой автомобиль хотите. Теперь время провести исследование. Выясните, сколько стоит выбранная модель в автосалонах или на сайтах объявлений. Зафиксируйте, сколько вам понадобится денег на покупку (или первоначальный взнос, если вы выбрали кредит).

Полученную сумму увеличьте как минимум на 10%. Никто не знает, что завтра будет с валютой и в какую сторону качнёт экономику. А цены в любом случае только растут. Думать об этом больно, но нужно. Если не учитывать изменение цен, денег в итоге может не хватить.

2. Когда вы планируете купить машину

Лучше иметь конкретный срок — например, через полтора или три года. Если не определить период, то не будет контрольных точек, которые помогут понять, выходит у вас копить или нет.

Затем разделите сумму предполагаемых накоплений на число месяцев до цели. Результат покажет, сколько денег вам надо откладывать ежемесячно.

Скорректируйте сумму

Если цифра получилась слишком большой, придётся пересматривать условия: увеличивать срок накопления или умерить аппетит и выбрать модель подешевле.

Когда решаете, сколько в месяц можете откладывать, опять же важно быть реалистом. Остатка должно хватать на нормальное существование. Конечно, какое‑то время реально экономить на всём, но что это будет за жизнь! Более того, такой подход способен навредить. Например, ограничивая себя в полноценном питании, легко получить проблемы со здоровьем. И на состоянии психики это может отразиться. В общем, не переусердствуйте.

Решите, куда складывать отложенные деньги

Есть варианты. Иногда советуют отложенную сумму запечатывать в конверт. Мол, психологически сложно его распаковать и забрать купюры. Возможно, вам и подойдёт такой способ.

Но рассмотрите также накопительный счёт в банке. В этом случае ежемесячно к сумме будут прибавляться пусть небольшие, но проценты. А ещё туда можно переводить деньги не раз в месяц, а хоть каждый день — вдруг у вас останутся излишки.

Начинайте копить

Успешнее всего получится откладывать деньги, если вы будете относиться к этому как к обязательным тратам, а не факультативным. То есть, что бы ни случилось, ежемесячно вам надо перевести нужную сумму на отдельный счёт. Если вы всё будете делать по своему финансовому плану, результат получите как раз к той дате, к которой собирались.

Ускорьте процесс накопления

Финансовый план, если его придерживаться, делает процесс понятным и предсказуемым. Чтобы достигнуть цели, меньше задуманного откладывать нельзя. Но больше‑то можно: так вы придёте к финишу быстрее. Вот несколько способов приблизить цель.

1. Проанализируйте расходы

Отслеживайте траты, чтобы понять, от каких вы можете безболезненно избавиться. Нельзя однозначно сказать: вот эта статья расходов лишняя, откажитесь от неё. Например, напитки из кофеен или попкорн в кинотеатрах продаются с большими наценками — отличный вариант, чтобы не тратить деньги. Но, может, они дарят невероятный восторг и делают вашу жизнь лучше.

И всё-таки у большинства людей есть случайные расходы, без которых легко обойтись. А ещё дополнительные деньги можно найти, отказавшись от алкоголя и курения. И для здоровья полезно, и для кошелька.

2. Увеличивайте доход

Пункт, который не становится менее значимым от своей очевидности. Говорят о желании зарабатывать больше многие. А вот делает что‑то для этого гораздо меньшее число людей. Так что иногда достаточно просто начать, чтобы получить результат. Поговорите с начальством о повышении зарплаты, обновите резюме, найдите подработку.

3. Продавайте ненужное

Если разобрать вещи в среднестатистической квартире, можно найти много таких, которые вам больше не нужны и просто занимают место. Но если вы потратите время на их продажу, то сможете заработать некоторые деньги.

Потенциал есть буквально во всём, просто какие‑то вещи уйдут быстро, а каким‑то нужно дождаться своего покупателя. Например, старую модель iPhone удастся продать практически сразу. Полное собрание сочинений Стендаля или советская люстра могут повисеть на сайте объявлений подольше. Но рано или поздно тоже окажутся востребованными. В общем, стоит хотя бы попробовать.

4. Откладывайте все неожиданные деньги

Бывает, что средства поступают из непривычных источников — внезапно дали премию, вернули давно забытый долг, что‑то подарили. Вы на эти деньги в любом случае не рассчитывали. Так что удобно их сразу отложить и забыть. А сумма накоплений благодаря такой стратегии увеличится.

А у вас есть автомобиль? Поделитесь в комментариях, как вам удалось его купить.

Читайте также 💰🚗👑

Машина для девушки без опыта за рулем

Первый автомобиль для представительницы прекрасного пола – это непросто транспортное средство, он должен быть безопасным и удобным. Поэтому вопрос: какую выбрать машину девушке без опыта вождения – очень актуальный. И здесь важно сделать покупку в соответствии с некоторыми рекомендациями от опытных водителей со стажем.

Вождение для начинающих – теория и практика – то, о чем стоит побеспокоится каждому, кто хочет приобрести транспортное средство. Приходите в нашу автошколу!

КАКИМ ДОЛЖЕН БЫТЬ АВТОМОБИЛЬ ДЛЯ ДЕВУШКИ?

Существует несколько факторов, которые необходимо учитывать при выборе машины для женского пола. Автомобиль должен быть, прежде всего:

  • Удобным в управлении;
  • Безопасным;
  • Экономичным в расходовании топлива;
  • Маневренным;
  • Отсутствие технических неполадок.

При вопросе, какой автомобиль лучше для девушки учитывается при выборе и ценовая политика. Ведь нехватка опыта в вождении предусматривает нештатные ситуации на дороге, а значит, существует вероятность повреждения машины. Поэтому в частности предлагается приобрести автомобиль не слишком дорогой.

НОВАЯ ИЛИ Б/У?

Перед любой представительницей слабого пола, собирающейся водить транспортное средство, возникает выбор, какую купить машину. Существует возможность приобрести недорогой автомобиль из салона или же на эти финансы купить модную модель, но только бывшую в употреблении. Здесь стоит учитывать два аспекта:

  1. Автомобиль, бывший в употреблении, требует качественного осмотра технического состояния. Лучшим вариантом станет независимая станция техобслуживания. Ремонт авто в случае аварии будет дешевле, чем во втором пункте.
  2. Приобретение нового транспортного средства выгодней в плане исключения поломок в первый год эксплуатации при должном уходе. Но в случае аварии для ремонта понадобится ощутимая сумма.

Какая машина для начинающего водителя девушки – новая или подержанная? Если выбор падает на новую модель, то тут лучше приобретать автомобиль в салоне, который выдает гарантийное сервисное обслуживание.

КОРОБКА ПЕРЕДАЧ: АВТОМАТ ИЛИ РУЧНАЯ?

В выборе ответа на вопрос, какую машину взять девушке, начинающей только осваивать вождение, следует сделать акцент об удобстве вождения. С этим фактором лучше определится еще до освоения транспортного средства на практике.

Следует сразу уяснить, что если не определились с выбором коробки передач, а обучение вождению уже началось, то после автомата сможете ездить только на автомате. А в случае принятия решения ручной КП, есть возможность ездить на разных моделях.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ПОКУПКЕ?

Прежде чем ответить на вопрос, первую машину для девушки, какую взять, стоит определиться, для чего нужен автомобиль. Для каких целей необходимо транспортное средство: кататься по городу или перевозить родственников и детей в определенные места. От этих факторов зависит выбор габаритов и функциональность машины.

РАЗМЕРЫ И ТИП КУЗОВА

Какие автомобили для девушек подойдут – по типу кузова и размера? Этим вопросом часто задаются люди. Ответ однозначный, для новичка не следует приобретать крупногабаритный транспорт, так как опыта вождения еще нет, а управлять громоздим автомобилем сложно. Приемлемее отдать предпочтение машинам среднего и малого размера. Это будет оптимальный вариант для передвижения по городским дорогам и удобной парковки автомобиля.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Безопасность авто является основным пунктом для дисциплинированного водителя, а для новичка играет двойную роль. Поэтому стоит сразу обратить внимание, чтоб в машине было наличие:

  • Системы тормозов ABS;
  • Системы ESP;
  • Подушек и ремней безопасности;
  • Круиз-контроля;
  • Огнетушителя и аптечки.

Эти пункты важны для представительниц женского пола, которые хотят ездить на авто.

ВОЗРАСТ АВТОМОБИЛЯ

Машины старше десяти лет тоже не лучший выбор. Транспортное средство с таким давним возрастом считается «морально» устаревшим, и металл уже не такой крепкий. И неизвестно, как владелец пользовался личным автомобилем. Лучше приобретать машину не старше пяти лет.

МОЩНОСТЬ И ОБЪЕМ ДВИГАТЕЛЯ

Какую машину для девушки новичка приобрести по мощности и объему двигателя? Лучше автомобиль выбрать с небольшим объемом, так будет меньше расходоваться бензина. И еще одним плюсом – низкий налог на лошадиные силы.

СКОЛЬКО ХОЗЯЕВ БЫЛО У МАШИНЫ

Не стоит покупать авто, которое сменило трех владельцев. Уже сам аспект, что транспортное средство столько раз передавалось от хозяина к другому человеку, говорит о том, что с автомобилем не все в порядке. И не стоит в этом случае выбрасывать деньги на ветер.

Приобретая машину, стоит заранее оценить финансовые возможности, так как они играют немаловажную роль при выборе авто. И лучше транспортное средство не брать в кредит, нередко происходят аварии, и машина после ДТП превращается в металлолом, а платить за нее еще несколько лет. Наша автошкола поможет в таких вопросах, как вождение на механике для начинающих, для женщин.

Сколько автомобилей вы можете себе позволить? Понимание чисел

Когда придет время покупать машину, вы, вероятно, захотите узнать: «Сколько машин я могу себе позволить?» Финансовые эксперты отвечают на этот вопрос, используя простое эмпирическое правило: покупатели автомобилей должны тратить не более 10 % своей зарплаты на оплату автокредита и не более 20 % на общие расходы на автомобиль, которые также включают такие расходы, как бензин. , страхование, ремонт и техническое обслуживание.

Зная ежемесячный платеж за автомобиль, который вы можете себе позволить, вы можете рассчитать, сколько вы можете позволить себе взять взаймы по автокредиту.При этом вы можете установить реальную целевую цену и, наконец, ответить на вопрос: «Какую машину я могу себе позволить?»

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы быстро определить, что подходит для вашего бюджета.

Как использовать калькулятор доступности автомобиля

Большинство калькуляторов платежей за автомобиль начинают с общей суммы кредита, которую вы хотите, и других входных данных, чтобы увидеть, каков будет ваш ежемесячный платеж. Калькулятор доступности автомобиля NerdWallet начинается с выбранного вами ежемесячного платежа и показывает, какую сумму кредита вы можете себе позволить, а также как годовая процентная ставка и срок кредита влияют на общую сумму кредита.

Чтобы использовать калькулятор доступности автомобиля NerdWallet, введите ежемесячный платеж за автомобиль, который вы решили, что можете себе позволить, и срок кредита, который вы хотите. Затем выберите «новый» или «подержанный» и свой кредитный уровень. NerdWallet оценивает годовую процентную ставку на основе средней годовой процентной ставки по кредитам на новые или подержанные автомобили на этом кредитном уровне с использованием данных Experian Information Solutions. Вы можете попробовать разные условия кредита и настроить входные данные, чтобы дополнительно настроить сумму кредита.

Поиск предварительно одобренных автокредитов

Как определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить

Подсчитав, сколько автомобиля вы можете себе позволить, до посещения дилерского центра вы сэкономите сотни, а то и тысячи долларов в долгосрочной перспективе — и вы не будете замазкой в ​​руках продавца автомобилей.

Мы познакомим вас с основными шагами:

1. Рассчитайте сумму платежа за автомобиль, которую вы можете себе позволить

NerdWallet рекомендует тратить не более 10 % от суммы вашего ежемесячного платежа по автокредиту. Таким образом, если ваша ежемесячная выплата после уплаты налогов составляет 3000 долларов, вы можете позволить себе платить за автомобиль 300 долларов. Один из способов убедиться в этом — сделать платеж на сберегательный счет в течение нескольких месяцев и отметить, от чего вы отказываетесь.

Важно быть реалистичным в отношении того, как долго вы можете или хотите вносить этот ежемесячный платеж.Новое сотрется через несколько месяцев; скоро вы будете смотреть на автомобиль, который вы покупаете, так же, как на тот, который сейчас стоит на подъездной дорожке. NerdWallet рекомендует максимальный срок кредита 36 месяцев для покупки подержанного автомобиля и 60 месяцев для новых автомобилей.

Увеличение срока кредита уменьшит ваш ежемесячный платеж, но со временем вы будете платить гораздо больше в виде процентов. Кроме того, более длительный срок кредита увеличивает ваш риск оказаться в перевернутом положении по кредиту, а это означает, что вы должны больше, чем стоит автомобиль.

2.Рассчитайте сумму автокредита, которую вы можете себе позволить

Теперь, когда вы подсчитали доступную сумму ежемесячного платежа за автомобиль, вы можете начать понимать, какую сумму вы можете взять взаймы. Это будет зависеть от нескольких других факторов, в том числе:

  • Ваш кредитный рейтинг, который частично определяет вашу годовую процентную ставку или APR по кредиту.

  • Срок кредита: сколько месяцев вы должны погасить кредит.

  • Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный.Новые автомобильные кредиты, как правило, имеют более низкие годовые процентные ставки.

С ежемесячным платежом, приблизительной годовой процентной ставкой и сроком кредита калькулятор доступности автомобиля работает в обратном порядке, чтобы определить общую сумму кредита, которую вы можете себе позволить.

3. Установите целевую цену покупки

Общая сумма кредита, которую вы можете себе позволить, не обязательно равна цене автомобиля, который вы можете себе позволить. Если вы вносите первоначальный взнос или продаете свою старую машину, вы сможете купить машину по более высокой цене или занять меньше денег.(Используйте наш автокредитный калькулятор, чтобы увидеть, как ваш авансовый платеж или кредит на покупку автомобиля повлияет на ваш ежемесячный платеж и сумму кредита.)

Кроме того, будут взиматься налоги и сборы, поэтому подумайте не только о цене, указанной на наклейке на окне. . После того, как вы оцените сумму автокредита, которую вы можете себе позволить, и при условии отсутствия кредита или первоначального взноса, вы можете начать получать реалистичное представление о покупной цене, которую вы должны учитывать.

Вам нужно учесть налог с продаж и сборы, которые различаются в зависимости от штата, к рекламируемой стоимости автомобиля, чтобы получить общую стоимость автомобиля.Простой способ оценить эти дополнительные расходы — добавить 10% к рекламируемой цене автомобиля (даже если вы можете договориться о более низкой цене). Например, если вы видите автомобиль, рекламируемый за 20 000 долларов, вы должны предположить, что ваша общая стоимость — цена «на улице» — будет 22 000 долларов.

Если вы хотите получить более точную оценку, вот разбивка типичных дополнительных расходов:

  • Налог с продаж: обычно от 5% до 10% и может включать государственные, окружные и местные налоги.

  • Регистрационные сборы. Оцените эти сборы, используя сайт Департамента транспортных средств вашего штата.

  • Плата за документацию: варьируется от 80 до 400 долларов США в зависимости от вашего штата.

Это означает, что если вы можете позволить себе автомобильный кредит в размере 20 000 долларов США, опять же, при условии отсутствия первоначального взноса или кредита, вы можете купить автомобиль по рекомендованной цене около 18 000 долларов США, так что вы будете в состоянии покрыть налог с продаж и сборы с общей суммы кредита.

Поиск автомобиля, который вы можете себе позволить

Многие автомобильные сайты, такие как Kelley Blue Book, Edmunds и AutoTrader, имеют инструменты поиска автомобилей, чтобы показать вам различные модели, перечисленные по цене.Но не забудьте установить низкую планку. При поиске автомобилей установите максимальную цену ниже общей суммы кредита, которую, по вашему мнению, вы можете себе позволить. Налог с продаж и сборы могут легко составить дополнительные несколько тысяч долларов.

Калькулятор автокредита: какую машину я могу себе позволить?

Осознание того, что пора покупать машину, вероятно, сопровождается одновременно волнением и трепетом.

С одной стороны, у вас есть красивая новая машина, которую вы с нетерпением ждете — сиденья с подогревом, Apple Carplay и многое другое.

Но, с другой стороны, вы делаете умственную разминку, готовясь ко всем обручам, через которые вам придется перепрыгнуть, прежде чем получить ключи:

  • Как вы определяете свой бюджет?
  • Должны ли вы арендовать или финансировать автомобиль?
  • Если вы можете позволить себе платить наличными, должны ли вы?
  • Какие условия кредита вы должны пойти?
  • И, наконец, как добиться наилучшей цены на машину?

К концу этой статьи у вас будут ответы на все эти и другие вопросы!

Вот сколько автомобилей вы можете себе позволить

Следуйте правилу 35%

Независимо от того, платите ли вы наличными, берете в аренду или покупаете автомобиль, ваш верхний предел расходов не должен превышать 35% от вашего валового годового дохода ни на пенни.  

Это означает, что если вы зарабатываете 36 000 долларов в год, цена автомобиля не должна превышать 12 600 долларов. Заработайте 60 000 долларов, и цена автомобиля упадет ниже 21 000 долларов.

И так далее.

Теперь 35% — это верхний предел расходов. Не каждый должен тратить более трети своего дохода на автомобиль. Люди, которые просто хотят что-то, чтобы возить их на работу, будут совершенно счастливы тратить намного меньше, в то время как любой, кто вырос на Top Gear , скорее всего, захочет потратить ближе к лимиту.

К какому уровню вы относитесь?

Уровень Описание Лимит расходов
Экономный пассажир «Мне просто нужно что-то надежное, чтобы заставить меня работать. Ничего особенного.» 15%
Компромисс «Хотелось бы каких-нибудь земных удобств — может быть, хорошую аудиосистему и подогрев сидений» 25%
Энтузиаст «Я люблю автомобили и вождение, и хочу, чтобы мой хлыст был максимально веселым/роскошным в рамках бюджета» 35%

Вы можете воспользоваться Калькулятором доступности автомобилей для лиц младше 30 лет, чтобы получить точные цифры: 

Как использовать Калькулятор доступности автомобиля Money Under 30

Давайте представим, что вы зарабатываете 40 тысяч долларов в год.Ваш бюджет составляет 35 % или 14 000 долларов, и вы планируете внести 20 % авансового платежа в размере 3 500 долларов. У вас нет предмета trade-in, и вы выбираете кредит на 48 месяцев под 4%.

Введите эти цифры и прокрутите вниз, где вы увидите очень важный номер: Максимальный рекомендуемый ежемесячный платеж . Поскольку мы остались в рамках бюджета и вложили 20 %, мы на 60 долларов США ниже нашей максимальной выплаты – хорошее место.

Взять или купить автомобиль?

Теперь поговорим об аренде и покупке.

Мы знаем, почему лизинг может быть заманчивым – вы получаете новый автомобиль за меньший ежемесячный платеж, чем при автокредите. Что не нравится?

Что ж, в Money Under 30 мы не большие любители арендовать машину. Аренда пронизана скрытыми расходами, которые увеличивают ежемесячный платеж, такими как более высокие страховые ставки, сборы за километраж и результаты страшного теста кредитной карты, когда дилер будет взимать плату за каждую царапину больше, чем кредитная карта.

В результате Эллисон Баумайстер, член Техасского общества дипломированных бухгалтеров, говорит:

«Покупка автомобиля почти всегда выгоднее аренды.

Подробнее:   Почему вам не следует (почти) никогда не брать в аренду автомобиль

Двойной лизинг может иметь смысл

При всем при этом есть два случая, когда лизинг может иметь смысл.

  • Вам нужна машина только на три года. Чтобы было ясно, этот метод не обязательно дешевле , чем покупка подержанного, но он немного удобнее. Если вы не хотите возиться с продажей подержанного автомобиля, возможно, вам подойдет лизинг.
  • У тебя должен быть запах новой машины. Если вы не можете смириться с мыслью о том, чтобы водить подержанный автомобиль, но при этом не можете позволить себе купить совершенно новый, лизинг может быть вариантом. Но мы все же рекомендуем вам убедить себя в том, что подержанный автомобиль — лучший переезд.

Должны ли вы платить наличными или кредитовать автомобиль?

Если вы можете позволить платить наличными, должны ли вы?

Вот почему финансирование почти всегда лучше, чем оплата наличными

На бумаге платить наличными гораздо выгоднее.Вам не нужно беспокоиться о ежемесячном платеже, вы не платите ни копейки процентов, это делается один раз.

Однако, есть альтернативная стоимость для оплаты наличными .

Если вы выпишете Carmax чек на 15 000 долларов, то теперь это 15 000 долларов, которые вы не сможете инвестировать и приумножить.

Для иллюстрации предположим, что вы предпочитаете финансировать, а не платить наличными. Вы вносите 20% или 3000 долларов и настраиваете автоплатеж для ежемесячного платежа в размере 300 долларов.

Таким образом, сегодня у вас остается 12 000 долларов для игры.

  • Вы можете поместить их в индексный фонд S&P 500, где через 5 лет они могут вырасти до 30 000 долларов.
  • Вы можете положить их на свой пенсионный счет, где через 30 лет они могут стать 113 000 долларов.

Как правило, обычно стоит финансировать по ставке 2% или ниже и хранить деньги в других местах, где они могут расти намного быстрее. Как вишенка на торте, финансирование с низкой процентной ставкой лучше для вашего кредитного рейтинга.

Чтобы узнать, куда вложить лишние деньги за автомобиль, ознакомьтесь с 7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами .

3 правила финансирования автомобиля

Если вы установили, что финансирование является для вас правильным шагом, каковы ваши следующие шаги? Каковы некоторые хорошие эмпирические правила, которым нужно следовать, чтобы получить лучшее предложение от вашего автокредита?

Скидка не менее 20%

Основная цель любого кредита заключается в следующем: d дальше не идти вверх ногами

Вы «вверх ногами» по кредиту, когда вы должны своему кредитору больше, чем стоимость актива — это означает, что даже , если вы продаете его, вы все равно должны деньги за то, чего у вас даже больше нет!

Да, перевернутый , а не забавное место.

Вот почему вы часто будете видеть цифру 20%, когда речь заходит об автокредите, ипотеке и т. д. Крупные авансовые платежи не только помогают уменьшить ваши ежемесячные платежи, но и служат хорошей лакмусовой бумажкой того, насколько вы может позволить себе машину — они также возводят дамбу, чтобы вы не ушли под воду.

Выберите срок кредита менее 48 месяцев

Может возникнуть соблазн увеличить срок автокредита в Калькуляторе доступности автомобилей, чтобы снизить ежемесячные платежи.В конце концов, в нашем предыдущем примере, если мы продлим срок с 58 до 72 месяцев, ежемесячный платеж упадет до 187,74 долларов США.

Но увеличение срока кредита означает, что вы платите гораздо больше в всего .

Для иллюстрации:

  • 48 месяцев X 270,95 долларов в месяц = ​​13 005,60 долларов.
  • 72 месяца X 187,74 доллара в месяц = ​​13 517,28 доллара.

Это еще более 500 долларов только в виде процентов. Кроме того, еще два года вам, возможно, придется платить кредитору по более высоким страховым требованиям.Наконец, вы не хотите по-прежнему расплачиваться за свой автомобиль, поскольку его стоимость резко падает через четыре года, поскольку риск уйти под воду возрастает.

Общий ежемесячный платеж за автомобиль (проценты, основная сумма, налог с продаж и страховка) не должен превышать 10% от вашего валового ежемесячного дохода

Это своего рода более детальная версия правила 35%.

Правило 35% (или меньше) дает вам общий бюджет для включения в поисковые фильтры на Carmax, Edmunds и т. д.

Но когда дело доходит до мелочей, вам нужно сосредоточиться на ежемесячном платеже. Возьмите свой годовой доход, разделите его на 120, и это максимальная сумма, которую вы готовы платить за машину каждый месяц 90 135, включая 90 136 страховки.

Вот почему ваш бюджет меньше, чем вы рассчитывали

Если ваша реакция на Калькулятор доступности автомобилей была:

Брух — это все? Это все, что я могу потратить на машину?

Что ж, вы не будете первым, кто так почувствует.

Я, , тоже чувствовал это на своей первой работе. Все, с кем я работал, ездили на работу на сверкающих новых мерседесах и бмв, в то время как мои расчеты бюджета на говорили, что в лучшем случае я могу позволить себе только подержанную Mazda.

Я зарабатывал столько же, сколько и они, так что… что дает ?

Почему я не могу позволить себе новое зарядное устройство с двигателем Hemi или кроссовер Lexus, как, казалось бы, все остальные на дороге?

Реальность такова, что большинство американцев ездят на машинах, которые они не могут себе позволить. В 2020 году Эдмундс сообщил, что средний срок автокредита теперь составляет ужасающие 70,6 месяца, при этом средний ежемесячный платеж достигает 569 долларов за новые автомобили и 400 долларов за подержанные автомобили .

Это говорит нам о том, что вместо того, чтобы рассматривать более доступный автомобиль, американцы еще больше отодвигают условия автокредита, дольше остаются в долгах и просто платят слишком много в целом.

Помните, что вы придерживаетесь правила 35% по нескольким причинам:

  1. Вы по-прежнему можете получить кроссоверы, спортивные автомобили и т. д. с самым высоким рейтингом.менее чем за 15 000 долларов.
  2. Вы не рискуете уйти под воду.
  3. Вы сможете инвестировать все сэкономленные деньги, что позволит вам намного быстрее достичь финансовой независимости (и даже купить гораздо более красивую машину!).

5 советов, как получить наилучшую цену на автомобиль

Я много лет покупаю автомобили для клиентов (и для себя). В среднем я веду переговоры и экономлю 3100 долларов на каждой машине, которую покупаю. Дилеры открыто выразили мне свое пренебрежение, а их неприятные смс и электронные письма помогают мне спать по ночам, как теплый чай.

Вы можете прочитать все мои секреты, а также лучший процесс покупки вашего первого автомобиля от А до Я в моей статье Руководство по покупке автомобиля: Как купить автомобиль и сэкономить на поездке .

А пока вот некоторые из моих любимых и самых эффективных советов за многие годы.

Присмотритесь к автострахованию

Мои первые две страховки на мою Mazda Miata 2001 года выпуска составляли 200 и 1000 долларов за шесть месяцев. Та же машина, тот же болван за рулем — разница в цене 400%.

Каждая страховая компания видит каждого водителя и автомобиль в паре по-своему, так что стоит поискать по крайней мере пять предложений. Проверьте Лучшие компании по страхованию автомобилей для молодых людей .

Купить б/у – серьезно 

Подержанный автомобиль, прошедший предпродажную проверку, почти так же хорош, как новый автомобиль.

В некоторых случаях даже лучше. Вообще говоря, Toyota с пробегом 50 000 миль переживет VW, Fiat или Alfa Romeo с нулевым пробегом.Все сводится к изначальному качеству сборки, которому одни производители придают большее значение, чем другие.

Подержанные автомобили также значительно дешевле (если нет дефицита чипов). Как правило, автомобили теряют не менее 15% своей стоимости каждый год, поэтому, если вы рассматриваете Mazda3, оглянитесь всего на несколько лет назад, чтобы получить значительную скидку.

Не платите ни копейки за дополнительные услуги дилера

Прежде чем вы подпишете, дилеры попытаются включить «рекомендуемые дополнительные услуги» в цену счета.Обычно они включают керамическое покрытие за 1000 долларов, 1000 долларов за противоугонное устройство GPS и 100 долларов за азот в шинах.

Вы можете самостоятельно нанести керамическое покрытие за 50 долларов, поместить Apple AirTag под сиденье за ​​29 долларов и получить бесплатный азот в Costco (кислород тоже подойдет).

О, и попросите отказаться от «платы за документацию». Это не фальшивая комиссия, но дилеры берут слишком много, и многие уменьшат или уберут ее по запросу.

Вообще не ходите в автосалон

Десятилетиями автосалоны полагались на грязную тактику манипуляции, такую ​​как скрытые расходы, занижение стоимости вашего автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового, и откровенная ложь только для того, чтобы заставить вас войти в дверь.

И теперь, когда запасы сократились, а давление со стороны Carmax и Carvana усилилось, они становятся смелее и отчаяннее.

Вы все еще можете договориться с дилерами о выгодной сделке, но вам нужно будет войти в логово льва, готовым к бою. Для всех остальных Carmax — гораздо лучший выбор.

Подробнее:   Бывший продавец автомобилей рассказывает всем: как обыграть автосалоны в их собственной игре

Надежность — лучшая роскошь

Наконец, я хотел бы призвать вас сделать надежность одним из ваших главных соображений при покупке автомобиля.Помимо просмотра обзоров надежности Consumer Reports, запустите любой автомобиль, который вы рассматриваете, с помощью инструмента The Edmunds Inc. True Cost to Own®.

Поэкспериментировав с TCO®, вы обнаружите, что хотя модный 4-Series Bimmer может стоить меньше, чем Mazda3 до , купить , его владение и обслуживание в течение 5 лет обходится более чем на 20 000 долларов дороже.

Резюме

Золотое правило при покупке автомобиля — никогда не тратить на автомобиль более 35% своего валового годового дохода.

Теперь ваша реакция может быть а, я надеялся, что смогу потратить больше… но помните – есть много подержанных автомобилей, которые вы все еще можете получить в рамках вашего бюджета – и все деньги, которые вы не можете потратить вкладываться и приумножаться.

Если вы разумны и бережливы со своими деньгами, Mazda, которую вы покупаете сегодня, может стать новым Mercedes, которым вы будете управлять завтра!

Подробнее:

Сколько автомобилей я могу себе позволить? (Руководство на 2022 год)

Покупка нового или подержанного автомобиля может обойтись очень дорого.Согласно Kelley Blue Book, в январе 2022 года средняя цена нового автомобиля превысила 46 000 долларов, а цена подержанного автомобиля — около 27 000 долларов. С такими высокими ценами вы можете задаться вопросом: «Сколько автомобилей я могу себе позволить?»

Мы в команде обзора Home Media объясним, сколько вы должны потратить на выплату автокредита, и ваши варианты покупки и финансирования нового или подержанного автомобиля. Когда вы покупаете автомобиль, стоит сравнить лучшие ставки по автокредитам от поставщиков.

4 шага, чтобы определить, какую машину вы можете себе позволить

Расчет того, сколько автомобилей вы можете себе позволить, может помочь вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе.На ставку по автокредиту влияет несколько факторов, в том числе: 

  • Сумма вашего кредита
  • Ваш первоначальный взнос
  • Срок кредита
  • Ваш кредитный рейтинг
  • Тип автомобиля, который вы выберете (аренда, подержанный или новый)

Чтобы помочь вам определить свой месячный бюджет, мы описали четыре шага ниже.

#1 Рассчитайте ежемесячный платеж за автомобиль

Финансовые эксперты рекомендуют тратить не более от 10% до 15% вашей ежемесячной зарплаты на оплату автокредита.Эти проценты не учитывают общие расходы на автомобиль, включая расходы на бензин, страховку, ремонт и техническое обслуживание.

Используйте свой годовой доход в качестве отправной точки, чтобы рассчитать, сколько автомобилей вы можете себе позволить на основе ежемесячных платежей. В таблице ниже приведены примеры годовой заработной платы и суммы ежемесячного платежа, которую вы не должны превышать для автокредита.

Кроме того, важно быть реалистичным в отношении того, как долго вы хотите вносить ежемесячные платежи.Большинство кредитных компаний предлагают условия от 24 до 84 месяцев для подержанных и новых автомобилей. Выбор более длительного срока кредита может помочь вам получить более низкие ежемесячные платежи, но в целом вы будете платить больше из-за дополнительных процентов, которые накапливаются.

#2 Определите расходы на топливо и страховку

Прежде чем купить или арендовать автомобиль, подумайте, каковы будут ваши расходы на топливо и сколько будет стоить страхование автомобиля. Обе эти затраты сильно зависят от вашей ситуации, например, от вашего местоположения и истории вождения, а также от выбранного вами автомобиля.

Министерство энергетики США предоставляет подробный список показателей экономии топлива, а также инструмент сравнения, который позволяет вам проверять оценки годовой стоимости топлива для различных транспортных средств.

Чтобы получить расценки на автострахование, обратитесь к своему агенту или в интересующую вас страховую компанию. Вы можете легко получить расценки на автострахование от компаний, чтобы понять, сколько вы будете платить. При расчете ежемесячного платежа за автомобиль и общих расходов старайтесь, чтобы общие расходы не превышали 20% от ежемесячной выплаты на руки .

#3 Рассчитайте сумму автокредита

После того, как вы рассчитаете свой доступный ежемесячный платеж, вы можете начать определять, сколько вы можете занять. Сумма, которую кредитор позволит вам занять, зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • Ваш кредитный рейтинг : Это повлияет на годовую процентную ставку (годовых) по кредиту и на то, сколько банк готов предоставить вам кредит.
  • Срок кредита : Это количество месяцев, в течение которых вы будете выплачивать автокредит.
  • Независимо от того, покупаете ли вы подержанный или новый автомобиль : Кредиты на новые автомобили, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем на подержанные автомобили.

#4 Установить закупочную цену

Общая сумма кредита, которую вы рассчитали для своего автомобиля, может не соответствовать цене, которую вы платите. При покупке автомобиля обращайте внимание на другие детали, кроме цены на наклейке. В большинстве штатов вам придется платить налог с продаж и сборы независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль.

Вот разбивка того, сколько вы можете заплатить в виде сборов или налогов:

  • Налог с продаж : до 11% и зависит от штата
  • Регистрационный сбор : обычно составляет от 50 до 300 долларов США, хотя в некоторых штатах, например в Джорджии, взимается в среднем до 2465 долларов США
  • Плата за документацию : обычно от 100 до 500 долларов США, в зависимости от вашего штата

Внесение первоначального взноса или обмен старого автомобиля может помочь вам занять меньше денег при покупке автомобиля.

Как пользоваться калькулятором доступности автомобиля

Калькулятор автокредита может помочь вам определить ежемесячный платеж и общую стоимость автокредита, на получение которого вы можете претендовать. Он использует такие факторы, как срок кредита, первоначальный взнос и процентная ставка. Некоторые калькуляторы могут также включать налог с продаж, сборы и стоимость вашего текущего автомобиля при сдаче в аренду.

Рассмотрите варианты покупки

Если у вас ограниченный бюджет, изучите все варианты перед покупкой автомобиля.Доступны несколько вариантов, включая лизинг или покупку подержанного или нового автомобиля.

Лизинг

Аренда автомобиля позволяет вам арендовать автомобиль у дилера на определенный срок и с определенным пробегом. Это может быть хорошим вариантом, так как ежемесячные платежи ниже, чем при покупке автомобиля сразу. Однако имейте в виду, что у вас будет ограничение по пробегу, и деньги, которые вы заплатите за свой автомобиль, не принесут вам никакой ценности.

Покупка подержанного автомобиля

Покупка подержанного автомобиля дает вам больше свободы, чем аренда автомобиля.Подержанные автомобили, как правило, стоят значительно дешевле, чем новые автомобили, что делает ежемесячные платежи более доступными. Кроме того, расходы на автомобиль, такие как страхование, как правило, ниже для подержанных автомобилей.

Покупка нового автомобиля

Если вы хотите купить новый автомобиль, проведите исследование, чтобы знать, какую марку и модель вы хотите. Знание справедливой рыночной стоимости автомобиля поможет вам договориться о наилучшей возможной сделке в дилерском центре.

Изучите варианты финансирования

Существует несколько способов финансирования покупки автомобиля, в том числе через ваш банк, получение кредита в дилерском центре или с помощью стороннего поставщика кредита.Мы объясним каждый из них более подробно ниже.

Банк или кредитный союз

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, обычно предлагают более низкие ставки или специальные предложения для тех, кто работает с ними. Если у вас хорошая репутация в вашем банке, он может предоставить вам письмо, в котором будет указано, какую сумму вы можете взять взаймы. Затем вы можете использовать письмо, чтобы купить автомобиль или договориться с другими кредиторами, чтобы получить более выгодную сделку.

Дилерский центр

Большинство автосалонов, особенно те, которые связаны с такими производителями, как Ford, Honda или Toyota, работают с кредиторами, которые организуют автокредиты для квалифицированных заемщиков на месте.Некоторые дилеры также предлагают кредиты через национальные и региональные банки, которые обеспечивают автомобильное финансирование.

Когда вы подписываетесь на получение кредита в дилерском центре, ваши ежемесячные платежи будут отправляться в банк-партнер или финансовую компанию, которая поддерживает ваш кредит. Название вашего автомобиля будет отправлено вам по почте после того, как вы погасите кредит.

Кредит третьей стороне

Кредит третьей стороне предлагает более быстрый процесс одобрения, чем стандартный автокредит, и более гибкие условия, чтобы соответствовать вашим потребностям и помочь вам получить автомобиль, который вы хотите.Покупатели с плохой кредитной историей, которые не могут получить ссуды традиционными способами, могут найти сторонних автокредиторов, которые готовы одолжить им деньги.

Самым большим недостатком использования стороннего автокредитора является процентная ставка, которую вы будете платить. Большинство сторонних поставщиков кредитов требуют более высокой доходности своих денег, чем традиционные кредиторы, такие как банки или дилерские центры.

Наши рекомендации по автокредитам

Поиск поставщиков автокредитов может помочь вам получить более низкие процентные ставки.Большинство банков, дилерских центров и сторонних кредиторов предоставят вам бесплатные котировки. Мы рекомендуем обращаться к Auto Approve и LightStream за бесплатными котировками ставок по автокредитам.

Auto Approve: лучший выбор для рефинансирования

Мы назвали Auto Approve одной из лучших компаний по автокредитованию в 2022 году. Она имеет репутацию специалиста по рефинансированию автокредитов, а возможность выкупа в лизинг делает ее жизнеспособным вариантом для тех, кто хочет приобрести автомобиль. Auto Approve предлагает ставки от 2.25% годовых для тех, у кого хорошая кредитная история.

Узнайте больше о возможностях рефинансирования компании в нашем обзоре Auto Approve.

LightStream: лучший выбор для хорошего кредита

LightStream — авторитетный поставщик автокредитов, поддерживаемый Truist Bank, шестым по величине банковским холдингом в США. Заемщики могут получить кредиты LightStream для различных целей, включая покупку автомобилей, проекты по благоустройству дома и таймшеры.Ставки начинаются с 2,99% годовых для тех, у кого хорошая кредитная история.

Узнайте больше о кредиторе в нашем обзоре LightStream.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в плане предоставления объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по автокредитованию. Мы собрали данные о десятках поставщиков кредитов, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования.Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом компании, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

  • Репутация (25% от общего балла) : При присвоении этого балла наша исследовательская группа учитывала оценки отраслевых экспертов и годы работы каждого кредитора.
  • Ставки (25% от общего балла) : Поставщики автокредитов с низкими процентными ставками и высокими суммами кредита получили наивысшие баллы в этой категории.
  • Доступность (25% от общего балла) : Компании, которые охватывают различные обстоятельства, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
  • Оценка качества обслуживания клиентов (25% от общей оценки) : Эта оценка основана на оценках удовлетворенности клиентов и прозрачности. Мы также учитывали отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой гарантийной компании на основе нашего анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Калькулятор доступности автомобилей | U.s. News & World Report

Оплата платежей

Вы можете позволить себе транспортные средства до

$ 0

Общая сумма кредита

$ 0

Общая проценты выплачивается

$ 0 (на срок службы кредита)

Следующие шаги

Наши калькуляторы предназначены для получения приблизительных оценок, предоставляемых исключительно в информационных целях. Вы не должны принимать меры, основываясь только на информации, предоставленной с помощью этого калькулятора.Когда это возможно, мы рекомендуем вам использовать информацию о процентной ставке, предоставленную вам вашим дилером или кредитором.

Сколько автомобилей я могу себе позволить?

Одним из ключевых шагов в процессе покупки автомобиля является определение вашего бюджета. Если вы можете заплатить наличными за автомобиль, установить бюджет легко — посмотрите на деньги, которые у вас есть на машину, и вот ваш бюджет. Однако для большинства людей покупка автомобиля означает получение автокредита, что может усложнить процесс составления бюджета. Вместо того, чтобы брать жесткое число и сравнивать его с ценой автомобиля, вам нужно сравнить потенциальные платежи по кредиту с вашим ежемесячным бюджетом.Короче говоря, сколько автомобилей вы можете себе позволить, зависит от того, сколько вы можете одолжить, что сводится к тому, сколько вы можете позволить себе выплачивать каждый месяц.

Если у вас уже есть автомобиль на примете и вы хотите узнать, какой может быть оплата, воспользуйтесь нашим калькулятором оплаты автомобиля.

Калькулятор доступности автомобиля

Вместо того, чтобы идти в автосалон только для того, чтобы узнать, что вы не можете позволить себе платежи по автокредиту, который вам нужен для поездки вашей мечты, воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы помочь вам найти автокредит платеж, который соответствует вашему ежемесячному бюджету.Мы также скажем вам цену автомобиля, который вы можете себе позволить. Затем вы можете сосредоточить свои покупки на автомобилях с этой ценой (или ниже). Чтобы воспользоваться калькулятором, вам просто нужно заполнить каждое поле. Не знаете, что запрашивает каждое поле? Читайте дальше, и мы объясним каждый из них.

Какой должна быть оплата за автомобиль?

Автокредит — это долг, и ваш общий ежемесячный платеж по долгу не должен превышать трети вашей ежемесячной зарплаты. Важно отметить, что эта цифра включает в себя общую сумму, которую вы должны потратить на погашение всех долгов.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту или платежи по медицинскому долгу, вам необходимо вычесть их из этого числа. Остаток — это то, сколько вы можете потратить на оплату автомобиля.

Допустим, вы забираете домой 3500 долларов в месяц; треть из них составляет 1155 долларов. Если у вас ежемесячно выплачивается студенческий кредит в размере 700 долларов, вы можете разумно тратить около 450 долларов в месяц на оплату автомобиля.

Большинство экспертов по личным финансам рекомендуют, чтобы все выплаты по долгам не превышали трети вашего ежемесячного дохода.Это позволяет вам каждый месяц иметь деньги, чтобы оплачивать такие предметы первой необходимости, как жилье и продукты (потому что всем нам нравится иметь крышу над головой и есть) и откладывать деньги на будущее.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас. Это бесплатно, быстро и легко.

Имейте в виду, что когда вы подаете заявку на автокредит, вы можете услышать, что вы можете оплатить платеж, который выше, чем тот, который соответствует правилу одной трети.Даже несмотря на то, что эта более высокая оплата может помочь вам получить более красивую машину, не делайте этого. Процесс одобрения кредита не принимает во внимание тот факт, что вам может потребоваться неотложная медицинская помощь, или что вы можете захотеть отправиться в отпуск в какой-то момент, или что вы не хотите есть рамен в течение всего периода. кредит на ваш автомобиль. Это особенно верно, если вы получаете автокредит через дилера. Им платят за предоставление максимально крупного кредита, и им может быть все равно, если вы не сможете его погасить. Если вы в конечном итоге не погасите кредит на покупку автомобиля, вы можете серьезно повредить свой кредит и ваш автомобиль конфискован.

Сделайте платеж по автокредиту, при котором общая сумма ежемесячных платежей по долгам не превышает трети вашего ежемесячного дохода, и в итоге вы получите кредит, который можете себе позволить.

Сколько я должен выложить за машину?

Если вы можете, вы должны внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости автомобиля, который вы покупаете. Первоначальный взнос — это крупный платеж наличными, который вы делаете в начале вашего автокредита. Это может помочь снизить ваши ежемесячные платежи и убедиться, что вы сразу же получите капитал на свой следующий автомобиль.

20-процентный первоначальный взнос может быть трудно придумать. Например, если вы присмотрели автомобиль за 20 000 долларов, первоначальный взнос в размере 20 процентов составит 4 000 долларов. Это много денег, чтобы сэкономить, но вам, возможно, не придется копить их самостоятельно. Проверьте, есть ли на интересующий вас автомобиль предложения кэшбэка. Это предложения от автопроизводителя, которые эффективно снижают цену автомобиля. Более низкая цена означает, что вам нужно брать взаймы меньше, что делает то же самое, что и первоначальный взнос. Ценный обмен (мы поговорим об этом ниже) также может снизить сумму, которую вы должны за автокредит.

Если вы не можете получить возврат денег за автомобиль и у вас нет 20 процентов, чтобы внести депозит, или вы еще не знаете, сколько автомобиля вы можете себе позволить, просто введите сумму денег, которую вы можете использовать в качестве аванс в калькуляторе.

Хотя вы можете получить автокредит без первоначального взноса, имейте в виду, что без первоначального взноса вы на какое-то время окажетесь в перевернутом положении по кредиту. Перевернутый кредит означает, что вы должны больше, чем стоит машина. Поскольку новые автомобили обесцениваются примерно на 20 процентов после их продажи, снижение стоимости на 20 процентов убережет вас от долга, превышающего стоимость вашего автомобиля.Если вы не можете вложить много (или вообще) денег в автокредит, убедитесь, что у вас есть хотя бы страховка GAP. Страховка GAP покрывает разницу между стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы должны заплатить за него в случае полной гибели в результате аварии или стихийного бедствия.

Другие факторы, влияющие на то, сколько автомобилей вы можете себе позволить

Стоимость при сдаче в аренду

Если у вас в настоящее время есть автомобиль, вы можете обменять его на новый. Стоимость вашего предмета, сдаваемого в счет оплаты нового автомобиля (за вычетом любого непогашенного остатка по кредиту, который вы должны заплатить за автомобиль) может быть использована для покупки вашего следующего автомобиля, уменьшая сумму нового кредита.

Когда вы торгуете автомобилем, дилер фактически покупает автомобиль у вас. Но вместо того, чтобы выписать вам чек, они тратят эти деньги на покупку вашей следующей машины. Допустим, у вас есть машина стоимостью 15 000 долларов, и вы должны за нее 10 000 долларов. Эта разница в 5000 долларов применяется к цене вашего следующего автомобиля. Это позволяет взять меньший кредит, что сэкономит ваши деньги.

Однако это не все хорошие новости, связанные с обменом. Вернемся к тому обмену, который стоит 15 000 долларов.Если вы должны за нее 20 000 долларов (вместо 10 000 долларов), вам придется занять еще 5 000 долларов, чтобы заплатить за следующую машину. Это связано с тем, что дилер должен выплатить непогашенную ссуду по вашему предмету сдаваемого в счет оплаты нового автомобиля, и он будет взимать с вас плату за любую сумму, которую им придется потратить сверх стоимости автомобиля. Это еще одна причина, по которой разумно вносить 20-процентную предоплату за новый автомобиль, чтобы вы не должны были больше, чем стоит автомобиль при сдаче в счет оплаты нового автомобиля, что загоняет вас в ловушку необходимости добавлять дополнительный долг к каждому кредиту на покупку автомобиля. выиграть.

Ваш кредитор может сказать вам, сколько вы должны за свой текущий автомобиль, и вы можете получить приблизительную оценку его стоимости с помощью нашего оценщика.Когда вы узнаете разницу между стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы должны за него заплатить, вы можете ввести ее в поле стоимости сдаваемой в счет оплаты покупки.

Налог с продаж новых автомобилей

Вероятно, вы платите налог с продаж при покупке чашки кофе, и вам, вероятно, придется платить налог с продаж при покупке автомобиля. Вашу ставку налога штата с продаж на покупку автомобиля найти несложно. Просто введите процент здесь. Налог с продаж обычно добавляется к автокредиту, увеличивая сумму, которую вы должны. К сожалению, эта сумма не подлежит обсуждению.Вы просто должны заплатить.

Процентная ставка по автокредиту

Цена автомобиля — не единственное, что определяет, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Процентная ставка по автокредиту также влияет на ежемесячный платеж. Чем ниже ваш тариф, тем меньше оплата. Однако не все имеют право на низкую ставку.

Процентная ставка по автокредиту — это сумма, которую кредитор взимает с вас за то, что вы одолжили деньги на покупку автомобиля. Когда вы берете кредит на покупку автомобиля, кредитная компания отдает единовременную сумму дилеру, и вы возвращаете ее по крупицам.Проценты, которые вы платите, — это, по сути, просто арендная плата за кредит — они помогают им получать прибыль и покрывают риск того, что не все, кому они одалживают деньги, вернут их. Чем больше вы рискуете не вернуть их, тем выше будет ваша процентная ставка.

Наиболее важным фактором при определении вашей процентной ставки является ваш кредитный рейтинг. Люди с высоким кредитным рейтингом будут получать более низкие процентные ставки, потому что считается, что они не рискуют не вернуть свой автокредит. Люди с низким кредитным рейтингом считаются более рискованными из-за невозврата денег.Взгляните на свой кредитный рейтинг и текущие процентные ставки, чтобы оценить процентную ставку, которую вы можете получить при следующей покупке автомобиля. Вы все еще можете получить автокредит с плохой кредитной историей, но для этого может потребоваться несколько дополнительных шагов.

Myautoloan Company

45

45

Срок кредита: 24 — 84 месяца

Диапазон кредита: $ 8 000 — $ 100 000

Детали

Заявитель Требования:

Не моложе 18 лет, житель США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход $1,800/месяц и мин. кредитный рейтинг 500

Требования к транспортному средству:

Максимальный пробег 125 000 миль, возраст 10 лет и старше

Требования

широкий выбор и ассортимент.

Описания
LightStream Company

Диапазон: 3 APR.34% — 17,49% (AutoPay скидка 0,50% также включена)

Срок кредита: 24 — 144 месяцев

Диапазон кредита: $ 5000 — $ 100 000

Детали

Требования к заявителям:

Должно быть, нужно хорошо для отличного кредита *

Требования к транспортным средствам:

Без ограничений

Требования

LightStream активно обслуживает заявителей с очень высоким кредитным рейтингом, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получает заявитель. .

Описания
Capital One Company

APR RANGE: 3.99% — 10.08%

Срок кредита: 36 — 72 месяца

Диапазон кредита: $ 4000 +

Детали

Требования к заявителю:

Требования к минимальному доходу 1800 долларов в месяц, резидент США (кроме Аляски и Гавайев)

Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участвующему дилеру в течение 30 дней.

Описание
Chase Company

APR Диапазон: 4,29% — 24.99%

Срок кредита: 48 — 72 месяца

Диапазон кредита: $ 4000 +

Детали

Требования к заявителю:

Не моложе 18 лет Отправьте информацию выбранному вами дилеру.Предложение действительно в течение 30 дней.

Описание

APR Диапресс: 3.49 +%

Срок кредита: 12 — 75 месяцев

Диапазон кредита: $ 7500 — $ 100 000

Детали

Требования к заявителю:

Возраст не менее 18 лет (19 лет в Алабаме или Небраске) ​​Резидент США

Требования к транспортному средству:

Максимальный пробег 125 000 миль, плюс 10 лет и старше, дополнительные ограничения в размере 6 долларов США, 0 стоимостью 0

Требования

Клиенты программы Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку по процентной ставке в размере 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.

Описание

Компания

Подробнее

Требования

Описание

myAutoloan

апреля Диапазон : 1,99% — 27%

Срок кредита: 24–84 месяца

Диапазон кредита: 8000–100 000 долларов США

Требования к кандидату:

Возраст не менее 18 лет, житель U.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход $1,800/месяц и мин. кредитный рейтинг 500

Требования к транспортному средству:

Максимальный пробег 125 000 миль, возраст 10 лет и старше

выбор и выделения.

LightStream

Годовая процентная ставка: 3,34–17,49 % (скидка AutoPay 0,50% также включены)

Срок кредита: 24 — 144 месяцев

Диапазон кредита: $ 5000 — $ 100 000

Требования к заявителям:

Должен быть добр к отличному кредиту *

Требования к транспортным средствам:

Нет ограничений

LightStream ориентирован на заявителей с очень высоким кредитным рейтингом, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получает заявитель.

Capital One

APR Диапайн: 3,9000% — 10,08%

Срок кредита: 36 — 72 месяца

Диапазон кредита: $ 4000 +

Требования Заявителя:

$ 1 800 / месяц Требования к минимальному доходам, резидент США (кроме Аляски и Гавайев)

Требования к транспортным средствам:

Ограничено транспортными средствами, доступными через сеть дилеров Capital One дилеру в течение 30 дней.

Chase Chase

APR

APR Диапазон: 4,29% — 24.99%

Срок кредита: 48 — 72 месяца

Диапазон кредита: $ 4000 +

Требования к заявителям:

Не менее 18 лет

Требования:

Только автомобили, доступные через сеть дилеров Chase, не старше 2008 года

После одобрения вашей заявки Chase отправит информацию выбранному вами дилеру. Предложение действительно в течение 30 дней.

Банк Америки

Апрель Диапресс: 3.49 +%

Срок кредита: 12 — 75 месяцев

Ассортимент кредита: $ 7500 — $ 100 000

Требования к заявителю:

Не менее 18 лет (19 в Алабаме или Небраске) ​​резидент США

Требования к транспортному средству:

Максимальный пробег 125 000 миль, 10 лет или старше, стоимостью от 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения

Клиенты программы Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку по процентной ставке 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.

Отказ от ответственности: вся информация, представленная здесь, основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов по состоянию на 18.12.2018. Это не обязательное или гарантированное кредитное предложение. Индивидуальные ставки автокредита будут варьироваться.

Примечания: При составлении этих данных мы использовали показатели покупки новых автомобилей для Вирджинии.

*Чтобы соответствовать стандарту LightStream в отношении хорошей кредитоспособности, у вас должна быть кредитная история в течение нескольких лет с различными типами счетов, включая кредитные карты, рассрочку (автокредиты) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть мало, если таковые имеются, просрочки и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитной карте. Вы также захотите предоставить подтверждение стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.

Срок ссуды на покупку автомобиля

Срок ссуды на покупку автомобиля — это общее количество месяцев, в течение которых вы собираетесь погасить ссуду на покупку автомобиля. Более короткий срок кредита означает более высокие платежи, так как вы будете возвращать кредит быстрее.Однако, поскольку проценты по кредиту будут начисляться меньше времени, вы также будете платить меньше денег в целом. Думайте об этом как о краткосрочной ежемесячной боли для долгосрочной выгоды.

Более длительный срок кредита дает вам больше времени для погашения кредита, что снижает ежемесячные платежи. Тем не менее, это означает, что вы будете платить больше за кредит в целом, так как проценты по автокредиту будут накапливаться дольше. Есть еще один риск длительного срока кредита: поскольку вы будете возвращать кредит медленнее, вполне вероятно, что вы будете должны больше, чем стоит ваша машина в течение длительного времени.Как мы говорили выше, это может навредить вам, если машина разбита. Кроме того, с длительным автокредитом вы все равно будете вносить платежи, когда гарантия вашего автомобиля истечет, а это означает, что вы будете тратить деньги, которые могли бы потратить на ремонт, вместо оплаты автомобиля.

Финансовые эксперты рекомендуют не брать автокредит на срок более трех лет. Тем не менее, автомобили стоят дорого, и вам, возможно, придется взять автокредит на четыре или пять лет, чтобы платежи соответствовали вашему ежемесячному бюджету.Просто убедитесь, что вы понимаете, во что вы ввязываетесь с более длительным сроком кредита.

Сколько автомобилей я могу себе позволить? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните ставки и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Итак, вы собираетесь принять важное финансовое решение и купить машину.Помимо того, что вы знаете, какую машину вы хотите, вам нужно сначала определить, что вы можете себе позволить с комфортом.

Хотя покупка автомобиля быстрее и часто проще, чем получение ипотечного кредита, все равно существуют расходы, которые необходимо предусмотреть в бюджете помимо продажной цены самого автомобиля, например сборы и налоги при закрытии сделки и страховые платежи. Мы расскажем вам, как подготовиться к покупке подходящего для вас автомобиля и не разориться в кругленькую сумму.

3 шага, чтобы определить, сколько автомобилей вы можете себе позволить

По данным Move, средняя стоимость владения автомобилем составляет более 5 264 долларов в год.org, что соответствует почти 440 долларам в месяц. Однако эта стоимость может варьироваться в зависимости от штата (Мичиган возглавляет рейтинги со средней стоимостью более 9300 долларов в год или 775 долларов в месяц). Поэтому вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе автомобиль ежемесячно, а не только во время покупки. Вот несколько основных шагов, которые помогут заранее проверить свой бюджет.

1. Рассчитайте свой ежемесячный чистый доход до долга

Один из самых первых шагов, которые вы должны предпринять, — это сравнить ваш ежемесячный заработок после уплаты налогов (чистый доход) с вашими ежемесячными расходами.Определите свой чистый ежемесячный доход после оплаты существующих долгов, таких как кредитные карты или ипотека, счета за коммунальные услуги и страхование, а также любые расходы на здравоохранение, уход за детьми и средние расходы на проживание. Это должно дать вам точный взгляд на ваши деньги после того, как все ваши обязательства выполняются каждый месяц.

Важнее сосредоточиться на том типе автомобиля, который вы можете себе позволить, а не на том, который вы хотите. Потому что, если вы не можете купить автомобиль сразу и не вносите платежи по автокредиту, кредитор может вернуть ваш автомобиль во владение.

Специалисты по финансовому планированию рекомендуют ограничивать размер автокредита 15% от вашего ежемесячного чистого дохода. Добавление газа, страховки и технического обслуживания также увеличит ваши расходы на несколько процентных пунктов.

Так, например, если ваша ежемесячная заработная плата составляет 3000 долларов в месяц, порог в 15% позволит ежемесячно выплачивать автокредит в размере 450 долларов. Ограничив платеж за автомобиль до 15% от вашего ежемесячного чистого дохода, вы, вероятно, все еще будете иметь некоторые сбережения для покрытия непредвиденных расходов, например, если автомобиль нуждается в ремонте.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Сумма, которую вы платите за автокредит в пересчете на годовую процентную ставку (APR), определяется вашим кредитным рейтингом. Чем выше ваш балл, тем меньше вы платите процентов по кредиту.

Ваш кредитный рейтинг FICO определяется следующими факторами: история платежей; суммы долга; длина кредитной истории; новый кредит и сочетание кредита. Рейтинг FICO основан на кредитных отчетах, составленных тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

Чтобы понять, где вы находитесь в диапазоне кредитных баллов FICO от 300 до 850, проверьте свой балл бесплатно.

3. Оцените дополнительные денежные средства для первоначального взноса

Первоначальный взнос за машину — это деньги из вашего кармана. Хотя есть некоторые автодилеры и кредиторы, которые предлагают финансирование с нулевым первоначальным взносом, лучше внести немного наличных, чтобы покрыть сборы и налоги при закрытии и / или уменьшить сумму кредита. Внесение наличных также сократит общую продолжительность кредита.

Например, предположим, что ваш бюджет составляет 20 000 долларов США, и вы нашли автомобиль по этой продажной цене. Если вы одолжили 20 000 долларов США под 4% годовых и заплатили за автомобиль в течение 60 месяцев, ваш ежемесячный платеж составит около 368 долларов США. По истечении 60 месяцев вы заплатите в общей сложности 22 100 долларов США, включая 2 100 долларов США в виде процентов.

Если бы у вас был первоначальный взнос в размере 3000 долларов США, ваш ежемесячный платеж снизился бы примерно до 313 долларов США, а общая сумма кредита плюс проценты за весь срок кредита составила бы всего 18 785 долларов США.

Как изучить варианты финансирования

Начните с вашего банка или кредитного союза

Традиционные кредиторы, такие как банк или кредитный союз, являются отличным местом для подачи заявки на автокредит, потому что они часто предлагают более низкие ставки или специальные предложения для клиентов, которые уже пользуются ими.Вы также можете получить письмо с предварительным одобрением от своего банка или кредитного союза, прежде чем начать поиск автомобиля, что даст вам лучшее представление о том, что вы можете себе позволить.

Это конкурентный рынок среди кредиторов, поэтому постарайтесь получить по крайней мере два-три предложения от разных кредиторов. Это также помогает вашей переговорной позиции.

Это особенно верно, если вы уже являетесь клиентом банка или кредитного союза и имеете хороший послужной список займов в этом учреждении. Они могут быстро оценить вашу финансовую историю и кредитный профиль, поскольку они уже есть в их системе.Если все пойдет хорошо, они могут дать вам письмо, в котором будет указано, какую сумму денег вы можете взять взаймы, которую вы можете использовать для покупки автомобиля или переговоров с другими кредиторами о более выгодной сделке.

Рассмотрение кредитов через дилерский центр

Автосалоны, особенно если они связаны с такими производителями, как Ford, General Motors, Honda или Toyota, имеют доступ к розничным кредиторам, которые организуют кредиты для квалифицированных заемщиков на месте у дилера. Но в дополнение к этим известным кредиторам, большинство дилерских центров также имеют доступ к национальным и региональным банкам, которые предлагают автомобильное финансирование.

В большинстве случаев, когда вы получаете кредит в дилерском центре, вы в конечном итоге отправляете свои ежемесячные платежи в банк-партнер или финансовую компанию, а не в дилерский центр, где вы купили автомобиль. Когда вы вернете кредит, финансовое учреждение отправит вам право собственности на автомобиль.

Установите целевую цену и покупайте около

После того, как вы провели комплексную проверку того, что именно вы можете себе позволить, и получили письмо с предварительным одобрением кредита, теперь вы можете уверенно искать ряд автомобилей в пределах вашей целевой цены.К счастью, большую часть первоначальных покупок автомобиля можно совершить онлайн, не выходя из дома.

Пандемия Covid-19 и ограничения для бизнеса вынудили многие автосалоны обновить и улучшить свои веб-сайты, перейдя от простого перечисления инвентаря и привлечения потенциальных клиентов к полному процессу выбора автомобиля, обеспечения финансирования и завершения сделки.

Это позволяет покупателям покупать у местных дилеров в Интернете новые или подержанные автомобили, не выходя из дома. Существуют также веб-сайты онлайн-агрегаторов, такие как автомобили.com, cargurus.com, carfax.com и другие, которые помогают вам искать и часто совершать транзакции. Эти поиски также позволяют вам искать по всей стране, а не только поблизости, и дилеры иногда указывают плату за транспортировку до вас, если вы покупаете автомобиль онлайн.

Компании-разработчики

, такие как TrueCar, Carvana и Vroom, оцифровали этот процесс, включая финансирование от нескольких кредиторов и такие функции, как семидневный тест-драйв.

Покупка у дилера

Современный покупатель автомобилей разбирается в технологиях, как и дилеры.Все больше покупателей автомобилей посещают дилерские центры, имея в виду конкретный автомобиль, потому что они уже посетили веб-сайт дилера и изучили инвентарь, чтобы найти подходящее транспортное средство.

Другими словами, потребители теперь имеют больше возможностей выбора и контроля, от составления бюджета до покупки автомобиля, чтобы найти правильный автомобиль мечты, который также соответствует их личному финансовому профилю.

Сколько я должен потратить на машину?

Кожаный салон. Камеры заднего вида. Автоматическое экстренное торможение.Хотя вы можете мечтать о новой блестящей машине со всеми этими функциями и многим другим, вам, возможно, придется подготовиться к шоку от наклеек.

Согласно Kelly Blue Book, в конце 2021 года средняя стоимость нового автомобиля превышает 47 000 долларов, а подержанных автомобилей — выше 27 000 долларов. Конечно, вы можете купить новый автомобиль всего за 16 000 долларов, а приличные подержанные автомобили можно подобрать за несколько тысяч. Это означает, что вы должны думать о своих потребностях, бюджете и других финансовых приоритетах. Затем решите, сколько вы можете потратить и хотите потратить, чтобы удовлетворить свои транспортные потребности.Будь то подержанный или новый автомобиль, мы постараемся облегчить вам выбор.

Ключевые выводы

  • В конце 2021 года средний новый автомобиль стоил около 47 000 долларов, а средний подержанный автомобиль приближался к 27 000 долларов.
  • Финансовые эксперты обычно рекомендуют ограничивать автоплатежи и связанные с ними расходы на уровне 10–15% от месячного дохода.
  • Помимо продажной цены, покупатели должны также учитывать другие расходы, такие как ремонт, регистрация и страхование.

Как рассчитать, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль

Размышляя о том, сколько вы должны потратить на автомобиль, имейте в виду, что покупная цена — это только одна часть ваших расходов.

Чтобы убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе автомобиль, который вы хотите, убедитесь, что вы учли следующее:

1. Доход 

Рассчитайте доход на дом. Это то, сколько вы зарабатываете после уплаты налогов. В целом эксперты рекомендуют тратить 10–15% дохода на транспорт, включая оплату автомобиля, страховку и топливо. Например, если ваша зарплата на вынос составляет 4000 долларов в месяц, то вы должны потратить от 400 до 600 долларов на транспорт.

Конечно, этот диапазон просто для справки.В зависимости от ваших доходов и расходов, вам может потребоваться меньше бюджета. Например, если вы живете в районе с высокой стоимостью жилья, вам придется меньше тратить на машину.

2. Существующая задолженность

Если у вас есть долги, такие как студенческие кредиты, медицинские счета или остатки по кредитным картам, то ваши платежи могут съедать большую часть вашего дохода. Много долгов урежет этот бюджет на покупку автомобиля.

3. Финансирование

Вы можете финансировать покупку с помощью кредита.По данным Experian за 2020 год, более 85% новых автомобилей и 36% подержанных автомобилей покупаются с помощью автокредитов.

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы рассматривают вашу заявку и ваш кредитный рейтинг. После одобрения кредита будет установлена ​​процентная ставка. Эта ставка, основанная на вашем кредитном рейтинге, помогает определить сумму погашения.

Ваша процентная ставка влияет как на ваши ежемесячные платежи, так и на общую стоимость погашения — более низкая ставка означает, что вы будете тратить меньше в течение срока действия кредита.

По состоянию на ноябрь 2021 года для 48-месячного потребительского кредита от коммерческих банков средняя процентная ставка по автокредиту составляла 4,58%, но заемщики с плохим или глубоким субстандартным кредитом могли платить до 13%.

4. Налоги и сборы

Когда вы покупаете автомобиль, покупная цена является лишь частью вашего общего макета. Вы также будете платить сборы и, в большинстве штатов, налоги, в том числе:

  • Налог с продаж: Если ваш штат взимает налог с продаж, вы будете платить его по покупной цене за вычетом любых скидок и надбавок за продажу.Несколько штатов не облагают налогом продажу автомобилей.
  • Регистрационный сбор: Вы должны зарегистрировать свой автомобиль. Стоимость регистрации может варьироваться от 30 до 50 долларов.
  • Плата за титул и титул: Вам придется заплатить за титул и номерные знаки для вашего автомобиля.
  • Плата за документацию или дилерский сбор: В некоторых штатах обычным явлением является плата за документацию или дилерский сбор. Эти сборы являются дополнением к другим расходам и зависят от местоположения.

Чтобы продемонстрировать, как эти расходы могут увеличить общую стоимость, рассмотрим пример.Если вы купили автомобиль за 30 000 долларов во Флориде, вы также заплатили бы следующее:

  • Налог с продаж: $ 1,800 (6% налог с продаж)
  • 5 Первоначальная регистрация Комиссия: $ 225

  • Новая плата за название: $ 77.25
  • Оригинальная лицензионная плата за номер: $ 28
  • 99915 (зависит от местоположения)
  • ИТОГО: 2 529,25 $

5. Взносы по автострахованию

Водители обязаны иметь страховку ответственности почти в каждом штате.Тем не менее, большинство водителей также выбирают защиту от столкновений и комплексное покрытие для дополнительной защиты.

По данным Zebra, в 2021 году средний полис автострахования в США стоит 1483 доллара в год или около 124 долларов в месяц. Ваши страховые взносы зависят от типа автомобиля, которым вы владеете, вашего возраста, истории вождения, вашего местоположения и выбранных вариантов покрытия. , и количество миль, которое вы планируете проехать.

Помните, что тип автомобиля, которым вы управляете, влияет на сумму страховки, которую вы платите.Страхование новых, более дорогих автомобилей обычно обходится дороже, хотя существуют исключения из этого правила.

6. Плата за обслуживание

Хотя вы можете и не думать о ремонте нового автомобиля, все автомобили нуждаются в обслуживании. Если ваш автомобиль старше, возможно, ему требуется тюнинг или новые шины.

В целом, техническое обслуживание стоит около 9 центов за милю. Если вы проезжаете 12 000 миль в год, то вы должны рассчитывать ежегодно тратить 1080 долларов на техническое обслуживание.

7. Топливо

Если вы ездите в школу или на работу, бензин — это еще одна статья расходов, которую нужно добавить в свой бюджет.Согласно отчету Бюро статистики труда, в 2019 году средний человек тратил на газ 2094 доллара в год, или около 175 долларов в месяц. Однако, если вам предстоит длительная поездка на работу или вам нравятся дорожные поездки, то ваша фактическая стоимость может быть намного выше. Чтобы вернуть деньги в свой бюджет, купите автомобиль с двигателем меньшего размера, который сжигает меньше топлива.

Определение бюджета 

Используя приведенную выше информацию, вот пример того, как составить бюджет на покупку автомобиля. В этом примере мы включили стоимость налога, правового титула и сборов в покупную цену автомобиля.

Если ваша зарплата на вынос составляет 4000 долларов в месяц и вы следуете норме 10-15%, то вы будете тратить до 600 долларов в месяц на транспорт. После вычитания стоимости вашей страховки и откладывания денег на техническое обслуживание у вас остается 464 доллара в месяц для оплаты автомобиля.

Предполагая, что у вас хорошая кредитная история и небольшая сумма существующего долга, вы можете претендовать на получение кредита со сроком на 60 месяцев и процентной ставкой 5%. С такими условиями максимум, что вы могли себе позволить, — 22 000 долларов; это даст вам ежемесячный платеж в размере 451 доллара в месяц.

  Виды расходов   Стоимость
Платежи  451 долл. США
Плата за обслуживание  12 долл. США
Страховые взносы на автомобиль  124 долл. США

Покупка автомобиля

Как только вы найдете автомобиль, который соответствует вашим потребностям и вашему бюджету, вы можете договориться с дилером о лучшей цене. Прежде чем отправиться в дилерский центр, заблаговременно обеспечьте финансирование, чтобы вы могли ходить по магазинам и находить лучшие предложения, а также иметь больше возможностей для ведения переговоров при заключении сделки.


Калькулятор автокредита поможет вам определить, какую процентную ставку и срок кредита вы можете себе позволить.

20/4/10 Полезное правило покупки автомобиля

Покупка автомобиля — это серьезное финансовое обязательство и часто одна из самых крупных покупок, которые многие люди совершают в своей жизни. Выяснение того, как лучше всего вписать покупку автомобиля в ваш бюджет, является ключом к тому, чтобы убедиться, что вы покупаете доступный комплект колес. Эмпирическое правило 20/4/10 для покупки автомобиля — это один из способов быстро сузить выбор автомобиля, когда вы готовитесь финансировать новый автомобиль.

Вот как работает это правило, чтобы вы могли понять, как применить его к своим финансам, а также получить некоторое представление о том, когда имеет смысл изменить правила, чтобы они соответствовали вашим обстоятельствам.

Как работает эмпирическое правило 20/4/10 при покупке автомобиля?

Правило 20/4/10 использует простую математику, чтобы помочь покупателям автомобилей рассчитать свой бюджет. Согласно формуле, вы должны внести 20% первоначальный взнос за автомобиль при четырехлетнем автокредите, а затем тратить не более 10% своего ежемесячного дохода на транспортные расходы.Эти 10%, которые ежемесячно тратятся на транспорт, включают оплату автокредита, техническое обслуживание, бензин и страховку автомобиля.

Например, в соответствии с правилом 20/4/10 человек, имеющий средний годовой доход в США в 2020 году в размере 67 521 доллар США, должен стремиться тратить менее 675 долларов США в месяц на транспортные расходы.

Вы можете решить, использовать ли валовую или чистую прибыль для расчета суммы 10%. Использование вашего валового дохода позволяет вам тратить больше на свой автомобиль, в то время как использование вашего чистого дохода дает более консервативную цифру.

Когда вы рассчитаете 10% своего ежемесячного дохода, вы сможете использовать свой бюджет, чтобы выяснить, можете ли вы позволить себе этот ежемесячный платеж. Например, если ваш годовой доход составляет 67 521 доллар, ваш месячный бюджет должен показать вам, есть ли у вас излишки в размере 675 долларов, которые можно выделить на оплату автокредита, а также на другие транспортные расходы.

Почему эмпирическое правило 20/4/10 обычно работает

Для большинства людей правило 20/4/10 является достаточно простым руководством, которого следует придерживаться при покупке автомобиля.Понимание вашего бюджета заранее дает вам больше возможностей для переговоров, когда вы ходите по магазинам.

Используя наш предыдущий пример, человек, который зарабатывает 67 521 доллар в год и откладывает 10% своего ежемесячного дохода — 675 долларов — на транспортные расходы, может стремиться использовать не более 20% этой суммы на автострахование, техническое обслуживание и бензин. Тогда останется 540 долларов на оплату автокредита.

Поскольку процентные ставки по автокредиту и, следовательно, ваш ежемесячный платеж зависят от вашего кредитного рейтинга, они также влияют на сумму вашего автокредита.Например, согласно FICO, покупатель автомобиля с очень хорошим или отличным кредитным рейтингом от 720 до более 800 может претендовать на низкую годовую процентную ставку 4,18% (годовых). С другой стороны, покупатель автомобиля с низким кредитным рейтингом от 500 до 589 может претендовать на 16,71% годовых.

Вот как кредитные баллы влияют на ваше решение о покупке автомобиля. Ежемесячный платеж за автомобиль в размере не более 540 долларов США означает, что человек с отличным кредитным рейтингом может занять 24 000 долларов США и управлять общей стоимостью покупки автомобиля в размере 30 000 долларов США (включая 20% первоначальный взнос).С другой стороны, покупка с низким кредитным рейтингом может ограничить вас кредитом в размере 20 000 долларов США и общей стоимостью автомобиля в 25 000 долларов США.

Кроме того, покупатель автомобиля с низким кредитным рейтингом может в конечном итоге заплатить более 6000 долларов в виде процентов по четырехлетнему кредиту, в то время как покупатель с отличной кредитной историей может заплатить около 1600 долларов в виде процентов за тот же срок за более дорогой автомобиль.

Вы можете использовать калькулятор автокредита, чтобы ввести свои собственные цифры, включая кредитный рейтинг, чтобы определить потенциальную процентную ставку и ежемесячный платеж по автокредиту.

Зерно соли

Эмпирическое правило 20/4/10 работает не во всех ситуациях при покупке автомобиля. Хотя правило позволяет вам тратить до 10% вашего ежемесячного дохода на транспортные расходы, ваши другие ежемесячные расходы могут не позволить вам тратить столько. Кроме того, вы можете распределить свои платежи на пять или шесть лет вместо четырех, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Будьте осторожны, продлевая автокредит свыше четырех лет, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг.Ваш ежемесячный платеж может быть ниже, но в долгосрочной перспективе вы будете платить больше процентов.

Учитывая, что средняя стоимость нового автомобиля в январе 2021 года составляла около 40 857 долларов США, согласно оценке транспортных средств и информационному источнику Kelley Blue Book, вам потребуется ежемесячный доход в размере 9 086,88 долларов США, что соответствует годовому доходу в размере 109 042,50 долларов США, чтобы придерживаться плана 20/4. /10 и тратьте 726,95 долларов в месяц на выплату автокредита, даже если у вас отличная кредитная история.

Корректировка вашего бюджета — это еще один способ позволить себе ежемесячный платеж за новый автомобиль, если ваши другие ежемесячные расходы невелики.Если это так, вы можете увеличить 10% часть правила, что позволит вам позволить себе автомобиль с более высокой ценой.

Ключевые выводы

  • Эмпирическое правило 20/4/10 при покупке автомобиля поможет вам выбрать автомобиль, соответствующий вашему бюджету.
  • Правило состоит в том, чтобы вносить 20% первоначальный взнос по четырехлетнему автокредиту и тратить не более 10% своего ежемесячного дохода на транспортные расходы.
  • Поскольку ваш кредитный рейтинг влияет на размер вашего ежемесячного платежа, вам может потребоваться купить меньше автомобилей, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
  • Некоторым покупателям автомобилей может потребоваться немного скорректировать цифры, чтобы они лучше соответствовали их бюджету.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как уложиться в бюджет при покупке автомобиля?

Если вы решите использовать правило 20/4/10, получите предварительное одобрение автокредита, который вписывается в этот бюджет, прежде чем покупать автомобиль. Отправляясь за покупками, обязательно сообщите продавцу, что вы будете придерживаться своего бюджета и рассматриваете только автомобили, попадающие в эту ценовую категорию.

Сколько я должен заплатить за автомобиль, если я хочу платить наличными?

Другое эмпирическое правило покупки автомобиля гласит, что вы не должны тратить на автомобиль более 35% своего годового дохода.

Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.