586 миллионов долларов Расчет Western Union: Будьте осторожны с компанией, которой владеет ваша компания

«В течение многих лет система денежных переводов Western Union использовалась мошенниками по всему миру для получения денег от своих жертв». Так начинается жалоба FTC на Western Union, и в ней рассказывается убедительная история корпорации, которая, по словам FTC, знала, что имеет место массовое мошенничество, и имела возможность бороться с этим, но предпочла смотреть в другую сторону. На этом все не закончилось, потому что, согласно судебному иску, даже перед лицом очевидных доказательств того, что многие из ее собственных агентов были замешаны в этом, Western Union проигнорировала это, прикарманивая огромные деньги. Глобальное урегулирование в размере 586 миллионов долларов, которое также разрешает отдельные уголовные расследования Министерства юстиции в связи с неспособностью компании поддерживать эффективную программу борьбы с отмыванием денег в нарушение Закона о банковской тайне, звучит предостережением для других предприятий, чтобы они рассмотрели компанию, которую они держат.

Многие люди используют систему денежных переводов Western Union для отправки денег семье и друзьям, но Western Union также был любимцем мошенников и мошенников по всему миру. Согласно иску, собственные внутренние данные компании задокументировали это.

Например, в период с 2004 по 2015 год компания Western Union получила 146 909 жалоб на фиктивные онлайн-покупки, общая сумма убытков которых составила не менее 187 миллионов долларов. На мошеннические лотереи пришлось еще 75 543 жалобы на общую сумму убытков в размере 86 миллионов долларов. А эти «Переведи деньги, чтобы вытащить меня из тюрьмы!» мошенничество, нацеленное на ничего не подозревающих членов семьи, принесло 41,897 жалоб и не менее 73 миллионов долларов убытков.

Из общей сети Western Union, насчитывающей 515 000 агентов, FTC заявляет, что на небольшое число приходится подавляющее большинство жалоб потребителей. Вы захотите прочитать жалобу для деталей, но вот только один пример. В 2012 году в Мексике насчитывалось 17 710 отделений Western Union, но на 137 — менее 1% из них — приходилось более 80% зарегистрированных случаев мошенничества.

И это статистика, основанная на собственных документах Western Union.

Невероятно высокий уровень жалоб потребителей был только началом. Тридцать девять агентов Western Union были обвинены в США и Канаде в таких преступлениях, как мошенничество с использованием почты, мошенничество с использованием электронных средств или отмывание денег, при этом более 100 человек были арестованы правоохранительными органами в других странах. Некоторых привлекли к ответственности за сговор с мошенниками. Другим были предъявлены обвинения в организации собственного мошенничества.

Но даже несмотря на жалобы потребителей, уголовное преследование, урегулирование в 2005 году с AG из 47 штатов и округа Колумбия, иск FTC 2009 года против конкурента MoneyGram и предупреждения от Секретной службы США и властей Канады, Японии, в Великобритании, Испании и других странах, FTC заявляет, что для Western Union это было обычным делом. В некоторых странах, где Western Union подвергалась особенно высокому риску использования преступниками (например, в Нигерии), по состоянию на октябрь 2015 года Western Union редко, если вообще когда-либо, увольняла агента за мошенничество9.

0005

Среди прочего, в иске утверждается, что, несмотря на то, что Western Union было известно, она не приняла незамедлительных мер против агентов с высоким уровнем мошенничества с потребителями, не провела надлежащих проверок потенциальных новых агентов или тех, кто должен был продлить контракт, не должным образом не обучала и не контролировала своих агентов, а также не могла должным образом регистрировать жалобы потребителей на мошенничество. В дополнение к нарушениям Правил телемаркетинговых продаж FTC утверждает, что неспособность Western Union принять своевременные, надлежащие и эффективные меры в отношении денежных переводов, вызванных мошенничеством, была недобросовестной торговой практикой.

Мировое соглашение предусматривает выплату в размере 586 миллионов долларов и требует, чтобы Western Union внедрила комплексную программу по борьбе с мошенничеством, дополненную содержательным обучением и мониторингом для защиты потребителей в будущем. Приказ также запрещает компании переводить денежные средства, о которых она знает или должна знать, что они были совершены мошенничеством. Кроме того, Western Union будет блокировать денежные переводы всем, в отношении кого поступило сообщение о мошенничестве, предоставлять четкие и заметные предупреждения потребителям, облегчать потребителям возможность сообщать о мошенничестве и возмещать денежные переводы, совершенные мошенническим путем, если компания потерпела неудачу. соблюдать свои процедуры по борьбе с мошенничеством.

Два связанных напоминания:

1. Федеральная торговая комиссия недавно внесла поправки в Правила телемаркетинговых продаж, чтобы запретить телемаркетологам использовать любимые мошенниками способы оплаты, включая переводы наличными, подобные тем, которые предлагает Western Union.
2. Сфера применения Закона о Федеральной торговой комиссии широка. Следите за тем, что другие делают от вашего имени, и серьезно относитесь к жалобам потребителей. Не смущайтесь, когда у вас есть причина почуять неладное.
    

____________________

ПРИМЕЧАНИЕ ОТ FTC, ДОБАВЛЕННОЕ 8 ЯНВАРЯ 2018 ГОДА.

  Если вы являетесь потребителем и у вас есть вопросы о процессе возврата средств в деле Western Union, посетите страницу возврата FTC Western Union для получения дополнительной информации. Кроме того, в нашем потребительском блоге есть новая запись, посвященная проблемам, которые могут волновать вас.
 

 

Как отследить денежный перевод – Forbes Advisor

Кевин Пейн

Кевин ПейнСоавтор

Кевин Пейн пишет о личных финансах и путешествиях, освещает кредитные карты, банковское дело и другие темы личных финансов. Помимо Forbes, его работы были отмечены Bankrate, Fox Business, Slick Deals и другими. Он занимается составлением бюджета и энтузиастом семейных путешествий, стоящим за Family Money Adventure. Кевин живет в Кливленде, штат Огайо, с женой и четырьмя детьми.

Участник

Обновлено: 22 июня 2022 г., 12:55

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Денежный перевод — это форма гарантированного платежа, если только он не будет утерян или украден. Если вы потеряли полученный или купленный денежный перевод, ваши деньги не обязательно пропали. Но вам нужно будет проделать некоторую работу, чтобы отследить его.

Продолжайте читать, чтобы узнать, какие шаги можно предпринять, чтобы отследить утерянный или украденный денежный перевод.

Как работает денежный перевод

Денежные переводы, как и чеки, являются бумажной формой платежа, но, в отличие от чека, их оплата гарантирована. Когда вы покупаете денежный перевод, вы делаете это наличными или другим гарантированным способом оплаты (например, дебетовой картой). Вы не можете покупать денежные переводы с личным чеком или кредитной картой.

Когда вы покупаете денежный перевод, вы должны указать имя получателя платежа (получателя), а название финансового учреждения-эмитента должно быть указано в заказе.

Вы можете приобрести денежный перевод у некоторых поставщиков, таких как Почтовая служба США (USPS), Western Union, некоторых розничных банков, некоторых розничных продавцов, а также в магазинах по обналичиванию чеков и выдаче кредитов до зарплаты. Поскольку вы вносите предоплату за денежный перевод, нет никаких шансов, что он будет возвращен при обналичивании.

Продавцы обычно взимают комиссию за денежные переводы. USPS, например, взимает 1,45 доллара за денежный перевод на сумму до 500 долларов или 1,95 доллара за заказ на сумму от 500 до 1000 долларов.

И в зависимости от поставщика могут быть ограничения на сумму, которую вы можете отправить. USPS, например, ограничивает денежные переводы до 1000 долларов за заказ.

Как работает отслеживание денежных переводов?

Когда вы покупаете денежный перевод, вы получаете квитанцию ​​​​о заказе. Квитанция содержит всю информацию, необходимую для отслеживания вашего денежного перевода, и показывает подтверждение стоимости в случае его потери, кражи или повреждения.

Как отследить денежный перевод

Если вы потеряли денежный перевод или считаете, что он был украден, вам сначала нужно его отследить. Вы можете отследить денежный перевод, перейдя к эмитенту денежного перевода. Шаги, связанные с отслеживанием потерянного денежного перевода, различаются. Вот как можно отследить денежный перевод через трех популярных эмитентов денежных переводов.

USPS

Почтовая служба США некоторое время занимается денежными переводами, предлагая внутренние и международные денежные переводы. Внутренние денежные переводы ограничены суммой в 1000 долларов за один заказ. Максимальная сумма международных денежных переводов составляет 1500 долларов США за один заказ.

Вы можете узнать, был ли денежный перевод обналичен, проверив веб-сайт USPS. Квитанция о денежном переводе содержит информацию, необходимую для ее отслеживания. Для просмотра статуса денежного перевода вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Серийный номер
• Номер почтового отделения
• Сумма в долларах

Если вам нужна копия денежного перевода, вам необходимо заполнить и отправить форму PS 6401, официальный запрос денежного перевода. USPS может потребоваться до 60 дней для расследования статуса утерянного или украденного денежного перевода.

Вы не можете остановить платеж по денежному переводу USPS, но вы можете заменить его, если они обнаружат, что он потерян или украден. Если это так, они выдадут денежный перевод на замену. USPS взимает комиссию за обработку в размере 6,25 долларов США за замену утерянного или украденного денежного перевода внутри страны и 9 долларов США.для международных денежных переводов.

Western Union

Вы можете отследить утерянный или украденный денежный перевод Western Union двумя способами:

1. Если у вас есть квитанция, используйте форму запроса на обратной стороне, чтобы начать процесс отслеживания или замены денежного перевода. Отправьте заполненную форму и плату за обработку в размере 15 долларов США по указанному адресу.
2. Если у вас нет квитанции, вам необходимо заполнить и отправить форму запроса на исследование денежного перевода Western Union. Плата за обработку составляет 30 долларов, а обработка запросов Western Union может занять до восьми недель. Вы можете отправить форму одним из трех способов:

• Факс: 1-720-864-0477
• Электронная почта: [email protected]
• Почта: Western Union Financial Services, Inc., PO Box 7030 Englewood, CO 80155-7030

Если денежный перевод уже был обналичен, Western Union вышлет вам ксерокопию обналиченного денежного перевода. Вы получите возмещение, если они подтвердят денежный перевод и обнаружат, что он не был обналичен.

MoneyGram

Денежные переводы MoneyGram доступны в тысячах торговых точек по всей территории США. Вы можете приобрести денежный перевод через веб-сайт или мобильное приложение и отследить денежный перевод, заполнив онлайн-форму или позвонив по телефону 1-800-542- 3590. Вам нужно будет указать сумму денежного перевода и серийный номер. Таким же образом вы запрашиваете замену денежного перевода через MoneyGram.

Онлайн-запросы — это самый дешевый и быстрый способ получить денежный перевод на замену. Плата за обработку составляет 18 долларов США, и обычно обработка занимает семь или более рабочих дней.

Если денежный перевод был обналичен, вы можете получить ксерокопию обналиченного денежного перевода, посетив участвующий в программе пункт продажи MoneyGram. Заполните запрос на экспресс-платеж MoneyGram и оплатите комиссию за обработку в размере 18 долларов США.

Если ваш денежный перевод был приобретен у другого эмитента, может существовать другой процесс отслеживания и замены денежных переводов. Обратитесь к эмитенту конкретного денежного перевода, чтобы узнать, как действовать дальше.

Можете ли вы отменить недостающий денежный перевод?

USPS не позволяет приостанавливать платежи по денежным переводам, а только заменять их, если они потеряны или украдены. Вы можете отменить денежный перевод через Western Union, если он не был обналичен. Для этого посетите то же место, где он был куплен. Или вы можете отменить денежный перевод Western Union в цифровом виде, если покупка была совершена в Интернете или через мобильное приложение.

Что делать, если денежный перевод был обналичен?

Как упоминалось выше, большинство эмитентов могут предоставить ксерокопию денежного перевода, если он уже был обналичен. Это не поможет вам вернуть свои деньги, но может быть полезно, если вы подадите заявление о мошенничестве. Эмитент денежного перевода может вернуть вам деньги, если вы докажете, что стали жертвой мошенничества. MoneyGram позволяет вам только заменить утерянный или украденный денежный перевод, но не отменить его.

Как защитить себя от мошенничества с денежными переводами

Денежные переводы часто используются как часть банковского мошенничества. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои деньги, если вы купили или получили денежный перевод.

1. Заполните денежный перевод как можно скорее . Напишите имя получателя платежа и другую информацию на денежном переводе вскоре после его покупки.
2. Если вы получили денежный перевод, немедленно внесите его или обналичьте . Чем меньше времени он проводит с вами, тем меньше вероятность, что он потеряется.
3. Всегда сохраняйте квитанцию ​​ . Сохраняйте его до тех пор, пока не узнаете, что получатель платежа получил платеж.
4. Не оставляйте денежные переводы в почтовом ящике . Вручите его получателю платежа или оставьте лично в местном почтовом отделении.

Найдите лучшие онлайн-банки 2023 года

Узнать больше

Bottom Line

Платежи денежным переводом более безопасны, чем наличные, но всегда есть вероятность того, что денежный перевод может быть потерян или украден. Вы можете заплатить больше комиссионных с денежными переводами, чем с другими типами платежей, такими как бумажные чеки. Сделайте все возможное, чтобы защитить свой денежный перевод, чтобы избежать головной боли, связанной с его отслеживанием. Имейте в виду, что есть способы отправить деньги людям в цифровом виде, что может быть лучше, чем использование денежного перевода.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как получить возмещение денежного перевода?

Вы можете запросить возврат средств там, где был приобретен денежный перевод, или отправить запрос онлайн через веб-сайт продавца.

Сколько стоит денежный перевод?

Обычно вы можете отправить денежный перевод за небольшую плату в зависимости от отправленной суммы. USPS взимает до $ 1,95 за заказ. Комиссии Western Union и MoneyGram варьируются в зависимости от суммы, местоположения и текущего обменного курса.

Можно ли оплатить денежный перевод с помощью кредитной карты?

Western Union и MoneyGram разрешают платежи кредитными картами для денежных переводов, но USPS этого не делает.

Можете ли вы внести денежный перевод с мобильного телефона?

Узнайте в своем банке или кредитном союзе, позволяет ли их мобильное приложение вносить денежные переводы с помощью функции мобильного чекового депозита.

Как написать денежный перевод?

Чтобы написать денежный перевод, заполните предоставленную форму денежного перевода. Вам потребуется имя получателя, ваше имя и адрес, а также подходящий способ оплаты. Вы также подпишетесь как покупатель до того, как денежный перевод будет обработан.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Кевин Пейн — автор личных финансов и путешествий, который освещает кредитные карты, банковское дело и другие темы личных финансов. Помимо Forbes, его работы были отмечены Bankrate, Fox Business, Slick Deals и другими. Он занимается составлением бюджета и энтузиастом семейных путешествий, стоящим за Family Money Adventure. Кевин живет в Кливленде, штат Огайо, с женой и четырьмя детьми.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.